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构建精准服务体系 兴业银行助力科技型民企长成“小巨人”

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近日,证监会和上交所正式发布实施了设立科创板并试点注册制相关业务和配套指引,科创板正式开闸,科技创新型民营企业迎来新的“春天”。

加快建设创新型国家,离不开科技创新的支撑引领。科技型民营企业作为我国创新发展的生力军,由于轻资产、少抵押、高风险等特点,融资的高山往往成为许多企业发展的一个障碍。如何破解?在以间接融资为主体的我国,一些商业银行在服务科技型民营企业方面进行了深入而有成效的探索。

起步于民营经济大省福建省,出身“草根”的兴业银行,在与广大民营企业相伴成长的过程中,围绕初创期、成长期、成熟期等不同阶段的融资难点、痛点、堵点,发挥特色优势,持续创新,加大和优化金融供给,探索走出了一条特色服务之路。截至2018年末,该行服务科技型民营企业2.02万户,较年初增加5631户;贷款余额1731.92亿元,较年初增加342.41亿元。

创新产品服务 赶走初创期融资“拦路虎”

初创期科技型民营企业多属轻资产行业,缺少土地、厂房等有效抵押担保物,具备的知识产权往往估值难、变现流转需要较长周期,加上市场前景不明、技术更新换代快,融资“中梗阻”问题较为普遍。

位于西安高新区的天丰生物科技股份有限公司对此深有感触,该公司拥有4大技术平台,9项发明专利,30余项专有技术,另有多项发明专利处于实质审查阶段,但由于公司办公及生产场所均是租赁取得,自身无可以抵押的房产,曾在多家银行申请贷款均由于无强担保措施而被拒绝,一筹莫展。

如何让科技型民营企业“知产”变“资产”,兴业银行创新推出“知识产权质押贷款”,企业可用于质押的知识产权包括发明专利权、实用新型专利权、商标专用权、影视著作权等,最高融资额可达该行认可的评估机构评估价值的40%。

有了知识产权质押贷款,天丰生物科技公司的融资难题迎刃而解,兴业银行以该公司知识产权为质押,并根据公司经营现状,最终给予500万元知识产权质押贷款,有效补充了公司日常流动资金需求。“我们属于典型的轻资产公司,实物资产占总资产比例低于10%,兴业银行知识产权质押贷款是我们第一笔银行融资,对公司发展意义太重大了!”该公司负责人在拿到贷款后兴奋地说。

对处于初创期的科技型民企来说,股权融资仍是最主要的融资渠道,但因对接渠道不畅、品牌曝光度不足,存在信息不对称,难以吸引到投资机构。

针对这一难题,兴业银行推出“芝麻开户·兴投资”投融资线上交流服务平台,针对不同类型的科技型民企,制定严格的融资人准入标准,将符合条件的融资人纳入平台进行展示,实现与全国投资机构“7x24小时”实时在线对接,并可根据需求偏好精准匹配,提高股权融资项目的对接效率。该行还配合线上对接情况,不定期组织现场见面会、推介会等,进一步加深投融双方的沟通交流,同时对通过平台成功引入投资的融资人,进行优先的跟投跟贷。目前,平台一期通过兴业银行审核符合展示条件的融资企业和注册机构用户均已超过100家。

拓宽融资渠道 破解企业“成长的烦恼”

随着科技型民企步入成长期,加速规模扩张和业务拓展,对资金“短、频、快”的要求也同步升温。对此,兴业银行针对合作过的股权投资机构已投资或拟投资的科技型企业,全新推出升级版“投联贷”产品,即通过“计分卡”风险判定工具,快速明确企业准入标准,提高审批效率,对于达标企业银行将按照最高占比合作机构投资额的90%、最高金额3000万元的标准给予企业贷款,期限最长达3年,并用信用免担保等灵活的担保方式。

上海盛剑环境系统科技股份有限公司是兴业银行升级版“投联贷”的受益者,该公司是一家专业提供空气污染控制全面解决方案的系统服务商,在兴业银行已有信用贷款1000万元,之后还获得知名股权投资机构达晨创投5000万元的股权投资。随着企业发展壮大,急需增贷补充流动资金,但企业无法提供固定资产抵押等强担保,难以获得银行贷款。

兴业银行了解情况后,迅速开展评估,根据达晨创投在兴业银行“投联贷”合作白名单中的最高合作分级,按照“计分卡”维度指标对企业进行打分,结合该公司实际资金需求,最终给予“投联贷”增贷1000万元,并采用简化版调查报告模板进行贷款审批,短短一周内,就解决了企业融资的燃眉之急。

成长期科技型民企资金需求大、类型多,往往需要各种混合型金融创新产品,满足多样化融资需求。据介绍,在传统信贷之外,兴业银行积极发挥综合化经营和投行业务领先优势,创设信用风险缓释凭证、信用违约互换、信用风险缓释合约、利用债券承销、资产证券化、参与发起设立企业技术改造投资基金、投贷联动等多样化金融工具为企业拓宽融资渠道,引入更多资金活水。截至2018年末,兴业银行非金融企业债务融资工具承销规模4763亿元,承销支数657支,均位居市场第一。

以兴业银行作为主承销商和信用风险缓释工具创设机构的首笔民营企业债券融资支持工具——18中天科技SCP001信用风险缓释凭证为例,该笔业务创设金额不超过1亿元,债项发行金额2亿元,募集资金用于偿还存量融资。不仅对经营正常、但流动性暂时遇到困难的企业提供增信支持,通过市场化手段解决民营企业融资难、融资贵问题,同时有助于吸引更多债券投资人,进一步提升债券的流动性,有效降低企业融资成本。

完善综合服务 为成熟期企业发展“加油添薪”

进入成熟期的科技型民企一般具有较强市场竞争力,对上市具有强烈的渴望,也具备了上市的实力。为帮助企业进军资本市场,兴业银行创新推出“芝麻开花中小企业成长上市计划”,提供涵盖引资、IPO、私募融资、财务顾问等一揽子综合金融服务。

在广东冠昊生物科技股份有限公司在创业板成功上市的过程中,兴业银行“芝麻开花中小企业成长上市计划”发挥了积极作用。作为一家从事再生医学材料及再生型医用植入器械研发、生产、销售的高科技企业,2010年该公司就把上市融资列入议事日程,但由于公司处于快速成长期,忙于经营无暇兼顾,对上市政策和平台也不了解、无从下手,所以上市计划一度被搁置。

了解到该公司承担多项国家、省市及军队科技攻关项目,并拥有几十项国内外专利及数十项专利申请,具备“隐形冠军”潜质,兴业银行主动上门为其制定了“芝麻开花”IPO上市综合金融服务专案,引入上市规划、私募融资、财务顾问等服务,全程指导和帮助该司顺利通过创业板IPO审核。

定位于为创新型、创业型和成长型中小微企业提供资本市场服务的新三板,在破解科技型民营小微融资难、融资贵问题中也起着重要作用。针对已具备新三板挂牌资质、对资金需求量相对不高、又缺乏有效担保的成熟期科技型民企,兴业银行创新推出“三板贷”产品,以信用免担保的方式给予不同授信支持。同时还针对已挂牌的科技型民企,推出“新三板股权质押融资”产品,以新三板已挂牌企业的股权作为质押物,为企业提供的短期信贷资金支持。数据显示,截至2018年末,兴业银行服务“新三板”挂牌客户2000多家,高新技术合作企业超万家。

作为今年资本市场的“一号工程”,实施创新驱动发展战略、深化资本市场改革的重要举措,科创板相关制度规则已落地,开板渐行渐近。兴业银行将继续发挥综合化经营优势,深度介入科技企业的全生命周期,持续完善升级科技型民企金融服务体系,从产品创新、流程优化、服务增值等方面精准发力,为企业对接科创板提供一站式综合金融服务,助力企业不断做大做强。

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