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金融活水,精准浇灌 青岛农商银行连续六次荣获“小微企业金融服务先进单位”称号

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日前,青岛农商银行再度荣获青岛银保监局“2019年度小微企业金融服务先进单位”称号,这是青岛农商银行连续第六次获得该荣誉。同时,“税e贷”产品荣获2019年度青岛银行业小微企业金融服务“优秀创新产品”称号。

2012年改制成立以来,青岛农商银行始终坚守“支农支小”初心,提出“中小企业的伙伴银行”战略定位,通过创新金融产品和丰富服务模式,深化银政、银会、银银合作,精准营销,定向投放,持续发挥支持小微企业发展、助力地方经济腾飞的金融主力军作用。连续多年,小微贷款余额和服务小微企业客户数位居青岛市各商业银行第一位。

优化服务流程,提高服务效率

充分发挥地方法人银行决策链条短优势,青岛农商银行建立期小微企业贷款“专项规模、专职团队、专业流程、专门风控”的运营模式,推行“4—8—8”信贷服务标准,持续缩短审批链条,提高小微企业的服务效率,保证了每年小微企业贷款新增投放量至少保持在60亿元。截至6月末,青岛农商银行小微贷款余额达933亿元,较年初新增42亿元;信贷支持小微户数5.3万户,均据青岛地区银行机构首位。

大力抗击疫情,支持企业复工

今年2月份,在人民银行青岛市中心支行的大力支持下,青岛农商银行第一时间获得再贷款支持,并顺势推出了“抗疫亲情贷”“防疫专项贷”等产品。目前,已累计走访重点复工复产企业581户,发放支持普惠小微复工复产专项贷款“抗疫亲情贷”20亿元,有效降低了企业融资成本,支持防疫相关企业和民生用品企业106家,投放贷款16亿元。

根据青岛地区实际情况,该行还推出了“食宜贷”,重点支持餐饮类企业,5月份以来,已累计发放餐饮小微企业贷款166笔,金额8995万元,拉动就业1400余人次。

此外,青岛农商银行积极通过改变结息周期、调整贷款期限、无还本续贷等方式,大力减缓企业经营压力。根据《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期付本付息的通知》要求,该行重新修订了无还本续贷办法,扩大了无还本续贷服务范围,除了普惠小微企业客户之外,还将2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款全部纳入范围,并承诺应续尽续,不调降风险分类,不降低客户信用等级,不因疫情影响计入不良征信,降低企业财务成本,减少企业还款压力。

加快服务转型,满足多样需求

青岛农商银行坚持以小微企业的金融服务需求为导向,积极探索新产品、新模式,加快服务转型。该行率先引入德国IPC微贷技术,在青岛、章丘、烟台成立11个微贷中心;自主研发市民信用贷、关税e贷、人才贷、专利权质押贷款、知识产权质押贷款等线下线上信贷产品;在青岛市银行机构中办理首笔“银关保”、“投保贷”、应收账款线上保理、货币互换项下韩元贷款、银行区块链电子保函等新业务,有效满足了小微企业更趋多元化的融资需求。截至6月末,该行微贷中心累计发放贷款102.64亿元;办理“投保贷”业务14笔,发放贷款6987万元;办理货币互换项下韩元贷款2.4亿韩元。

对接平台数据,推广“税e贷”

该行与青岛市税务局合作,利用纳税大数据,率先推出了“税e贷”产品,该产品有“线上申请、生物识别、大数据测算、纯信用无担保”等优势,有效加大了对纳税等级高、信用良好的小微企业和小微企业主的信贷支持力度,贷款户数快速上升,贷款余额持续增加。截至日前,累计投放“税e贷”1764笔,贷款投放额度68083万元,现有存量客户1597笔,贷款余额62107万元,有效支持了青岛地区小微企业的发展,对帮助受疫情影响的小微企业复工复产作用明显。

“守初心,勇担当”青岛农商银行用行动践行了“惠农助商”的承诺。该行表示,将继续执行减费、降息的小微信贷优惠政策,充分利用再贷款、转贷款资金和政策,不抽贷、不惜贷、不断贷、不压贷,陪伴小微企业健康成长。

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