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量身定制产品、提高审批速度 青岛农商银行微贷中心“复工贷”助力企业复工达产

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为帮助企业抵御疫情带来的影响,疫情爆发初期,青岛农商银行微贷中心在省内率先推出“复工贷”系列产品,积极满足中小微资金需求。

复工贷助力企业复工达产

“复工贷”系列产品包含“复工贷”“助驿贷”“Mall易贷”三款产品,客户群主要为普惠型小微企业及个体工商户,其中,重点支持受疫情影响较大的制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输、外贸等行业企业。他们普遍规模较小抗风险能力较弱资金需求较急。“复工贷”贷款额度最高可达3000万元;贷款利率执行人行再贷款政策;贷款期限最长可达5年;还可根据企业实际情况私人订制灵活的还款计划能够充分满足绝大部分个体工商户和小微企业主的融资需求。截至目前,该系列产品已成功发放1200余笔,金额8.5亿元。

济南章丘的王先生经营一家专业生产医疗用品包装的公司,主要从事药品包装盒和医疗输液瓶的生产。受疫情影响,王先生的公司接到了大量来自药厂的包装盒和输液瓶的订单,然而由于过年期间厂商回款并不及时,客户没有足够的资金购买原材料,订单的按时供应遇到了极大的困难。当时,正值疫情防控的关键时期,为了尽量减少人员接触,青岛农商银行微贷中心特事特办,除了必要的放款环节需要到网点柜台办理以外,其余流程全部采用全线上办理模式,简化手续、提高效率,实现了从申请到调查再到审批放款24小时完成全流程,80万元贷款顺利发放到位,确保了王先生的企业在疫情期间不误工不停工,为支援抗疫一线开足马力。

疫情期间餐饮业是遭受冲击最大的行业之一,节前备货资金阻滞,客流骤减收入微薄。李沧的孙先生经营着三家饭店,本应是生意红火的时候,却因为疫情影响迟迟不能开工,连员工的工资都没有着落。当微贷中心接到客户电话的时候,除了感同身受,也被客户的一句话感动到,他说:“我挣不到钱不重要,但再困难也不能耽误员工工资的发放!”了解到孙先生饭店的实际情况后,青岛农商银行微贷中心立即采用视频调查方式核查客户具体情况、采用线上审批模式完成了对客户的授信支持,再现了当日受理当日办结的微贷速度。另外,考虑到客户短期内的还款压力,微贷中心还主动为客户制定更灵活更贴合实际的还款方式,减轻了客户眼前的压力,力争客户能够尽快恢复经营。

微贷技术缓解融资难、融资贵问题

青岛农商银行微贷中心运用源自德国IPC微贷技术为小微企业缓解融资难的问。该技术弱化了足值抵质押物对于贷款审批的考量权重,加大了对于客户现金流是否充足、还款意愿是否良好的考察让抵质押物不再是申请贷款的硬性指标。在“复工贷”系列产品不仅允许客户采用抵押、质押的担保方式,也可以通过保证、甚至纯信用的方式。同时,通过转变客户经理的服务理念及风险把控标准,逐步提高信用贷款占比。

在一定程度上缓解融资难的问题后,微贷中心又在解决贷款慢的问题加大力度。疫情初期,在尽量减少接触的前提下,微贷中心打通“复工贷”绿色审批通道,根据客户实际情况,用微信视频调查代替实地调查,用电子档案和流水代替纸质材料,通过线上视频会议为客户审批贷款,30万元以下的小额信用贷款通过手机银行“信e贷”端口发放,保证抵押类贷款由专门的柜台窗口发放,简化手续,提高效率,确保客户在第一时间拿到贷款,尽快恢复生产经营。疫情防控见成效后,微贷中心逐步建立完善标准化办贷审批流程,简化手续,提高效率,进一步缩减办贷所需时间。

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