为帮助企业抵御疫情带来的影响，疫情爆发初期，青岛农商银行微贷中心在省内率先推出“复工贷”系列产品，积极满足中小微资金需求。
复工贷助力企业复工达产
“复工贷”系列产品包含“复工贷”“助驿贷”“Mall易贷”三款产品，客户群主要为普惠型小微企业及个体工商户，其中，重点支持受疫情影响较大的制造业、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输、外贸等行业企业。他们普遍规模较小、抗风险能力较弱、资金需求较急。“复工贷”贷款额度最高可达3000万元；贷款利率执行人行再贷款政策；贷款期限最长可达5年；还可根据企业实际情况私人订制灵活的还款计划，能够充分满足绝大部分个体工商户和小微企业主的融资需求。截至目前，该系列产品已成功发放1200余笔，金额8.5亿元。
济南章丘的王先生经营一家专业生产医疗用品包装的公司，主要从事药品包装盒和医疗输液瓶的生产。受疫情影响，王先生的公司接到了大量来自药厂的包装盒和输液瓶的订单，然而由于过年期间厂商回款并不及时，客户没有足够的资金购买原材料，订单的按时供应遇到了极大的困难。当时，正值疫情防控的关键时期，为了尽量减少人员接触，青岛农商银行微贷中心特事特办，除了必要的放款环节需要到网点柜台办理以外，其余流程全部采用全线上办理模式，简化手续、提高效率，实现了从申请到调查再到审批放款24小时完成全流程，80万元贷款顺利发放到位，确保了王先生的企业在疫情期间不误工不停工，为支援抗疫一线开足马力。
疫情期间餐饮业是遭受冲击最大的行业之一，节前备货资金阻滞，客流骤减收入微薄。李沧的孙先生经营着三家饭店，本应是生意红火的时候，却因为疫情影响迟迟不能开工，连员工的工资都没有着落。当微贷中心接到客户电话的时候，除了感同身受，也被客户的一句话感动到，他说：“我挣不到钱不重要，但再困难也不能耽误员工工资的发放！”了解到孙先生饭店的实际情况后，青岛农商银行微贷中心立即采用视频调查方式核查客户具体情况、采用线上审批模式完成了对客户的授信支持，再现了当日受理当日办结的微贷速度。另外，考虑到客户短期内的还款压力，微贷中心还主动为客户制定更灵活更贴合实际的还款方式，减轻了客户眼前的压力，力争客户能够尽快恢复经营。
微贷技术缓解融资难、融资贵问题
青岛农商银行微贷中心运用源自德国IPC的微贷技术为小微企业缓解融资难的问。该技术弱化了足值抵质押物对于贷款审批的考量权重，加大了对于客户现金流是否充足、还款意愿是否良好的考察，让抵质押物不再是申请贷款的硬性指标。在“复工贷”系列产品中，不仅允许客户采用抵押、质押的担保方式，也可以通过保证、甚至纯信用的方式。同时，通过转变客户经理的服务理念及风险把控标准，逐步提高信用贷款占比。
在一定程度上缓解融资难的问题后，微贷中心又在解决贷款慢的问题加大力度。疫情初期，在尽量减少接触的前提下，微贷中心打通“复工贷”绿色审批通道，根据客户实际情况，用微信视频调查代替实地调查，用电子档案和流水代替纸质材料，通过线上视频会议为客户审批贷款，30万元以下的小额信用贷款通过手机银行“信e贷”端口发放，保证抵押类贷款由专门的柜台窗口发放，简化手续，提高效率，确保客户在第一时间拿到贷款，尽快恢复生产经营。疫情防控见成效后，微贷中心逐步建立完善标准化办贷审批流程，简化手续，提高效率，进一步缩减办贷所需时间。
本文来源：青岛农商银行
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姜艺嘉_M03
