多方联动守住客户钱袋子 招商银行青岛分行成功拦截一起电信诈骗案件

2月7日下午，招商银行青岛分行联合多方通力合作，成功拦截一起不法分子冒充公检法人员进行电信诈骗的案件，为客户止损80余万元。

心细如发 敏锐发现客户异常

2月5日下午，客户李女士来到招商银行青岛万象城支行，要求立即赎回尚未到期的20余万元理财产品。万象城支行贵宾理财经理车万通考虑到其产品尚未到期，现在赎回会有较大损失，先将收益损失情况向客户进行了说明，并耐心询问其突然急需大额资金的原因、家人是否知晓等情况。但李女士始终言语躲闪，理财经理虽尽力劝阻说服，客户仍然坚持在手机银行进行了赎回操作。

理财经理一边与客户交谈，一边回顾以往与客户接触的细节，发现客户本次到访非常异常：一方面，李女士每次来网点都与其老伴同行，但本次只有一人前来，且始终不正面回答理财经理关于其老伴的询问；另一方面，根据以往接触情况，该客户属于典型的“收益关注型”客户，本次却宁愿承担较大损失也要坚持赎回；此外，客户同时询问了关于手机被监听，本人名下招行其他卡片是否被冻结等问题。

至此，理财经理已基本判定李女士遭遇电信诈骗。为说服和劝阻客户，理财经理立即查询了客户提及的北京、汶上等多地公安局电话，并当面逐一联系核实，以证明与其联系的人确是骗子。

机智应对 识破骗子花样骗局

经理财经理解释劝说后，李女士仍然将信将疑，理财经理遂建议客户出示对方电话，由他来跟对方联系，在客户翻看通话记录的过程中，理财经理发现李女士已经拨打过多个券商和银行电话，猜测客户在来招行之前已经操作了他行汇款，可能会蒙受损失。因其刚刚操作赎回的20万产品需等到三天后才能到账，理财经理建议客户立刻报警止损。

客户离开后，理财经理立即将该情况向支行进行了汇报。支行经过简单商讨，发现虽然客户在招行的资金8号之前均不能转走，可暂保安全，但不能完全排除客户他行资金被骗的可能。于是支行迅速行动，将此事件上报分行消费者权益保护中心，消保中心第一时间指导支行联系属地公安机关报案；同时设法联系客户其他家人进行拦截。

2月7日下午，客户再次来到网点，交给理财经理一封其老伴手写的信件之后匆匆离开。理财经理阅后再次发现大量疑点，根据信中描述，骗子说辞不断更新，声称客户的手机已被监听，其银行账户涉嫌参与拐卖儿童的资金流转，拟对其进行羁押，并要求其缴纳86万元取保候审保证金（客户招行卡内有八十余万资金），该说法让客户一家都产生了极大的恐惧心理。为防止客户遭遇资金损失，消保中心立即组织了消保小分队追至客户家中进行拦截。

多方联动 守住客户钱袋子

在上门过程中，招行工作人员拨打了110报警，请求协助。同时，考虑到李女士老伴有心脏病，为防止贸然上门过程中发生意外，工作人员迅速联系小区物业管家，在最短时间内确定了多方联合上门拦截方案。

在客户家中，经过众多专业、权威人士的轮番解释、劝说，客户终于相信对方确实是骗子，并跟随招行员工返回网点修改了招行账户的所有密码。至此，招行成功拦截了此次电信诈骗，防止了客户的资金损失。

2月8日下午，客户再次来到招行，带来自己亲手制作的甜品和各类小点心，感谢招行员工训练有素，火眼金睛识别犯罪分子，为其避免了大额资金损失。

防患未然  日常防骗宣传显成效

数据显示，目前我国60岁及以上老年人口数量已达2.5亿。在银行客户群体中，老年人占据着一个比较大的比例。帮助老年人辨识金融诈骗，提高防范金融诈骗能力，远离金融诈骗是金融机构应尽的职责和义务。为提高老年群体对电信网络诈骗违法犯罪活动的防范意识，不断提升公众以及员工的识骗能力，招商银行青岛分行在当地监管及总行指导下，始终坚持采取多项措施、多种形式进行防范电信网络诈骗宣传，帮助消费者有效识别新型电信诈骗手段。此次成功拦截电信诈骗，虽是偶发事件，但也是招行防骗宣传工作常态化、精细化的必然结果。只有将防骗工作扎实地落在平时，才能“防患未然”。

招商银行温馨提示老年客户，防范电信诈骗“三不一要”：

1.不轻信。不要轻信来历不明的电话和手机短信，不论诈骗人员使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给诈骗人员进一步布设圈套的机会。

2.不透露。巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受诈骗人员的诱惑。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。

3.不转账。学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账；在汇款、转账前，要再三核实对方的账户，不要让诈骗人员得逞。

4.要及时报案。万一上当受骗或听到亲戚朋友被骗，请立即向公安机关报案，可直接拨打110，并提供诈骗人员的账号和联系电话等详细情况，以使公安机关开展侦查破案。