网易首页 > 网易山东 > 正文

大财富管理时代的“指南针” ——招商银行《2021财富管理人群理财成熟度报告》重磅发布

0
分享至

高阶理财玩家都有什么特征?理财新贵如何做到“能攒会花”?中坚亲子一族如何通过理财支撑起整个家庭的重任?富足的银发一族如何做长期主义的坚守者?

这些问题都能从近期招商银行发布的一份报告找到答案。继《2020年线上财富管理人群白皮书》之后,12月30日,招商银行又升级发布了《2021财富管理人群理财成熟度报告》(以下简称《报告》),继续从“理财成熟度”的角度对人群中与理财相关的知与行进行研究,并在去年的基础上实现了视角更多面、维度更多元、客群有聚焦等三大升级。招商银行相关负责人表示,希望“理财成熟度”指数能够成为引导财富管理人群从不成熟到成熟路径的“指南针”,不同人群都能参照指数评价及建议进行针对性的调整与应对,从而提升自身的理财成熟度。

“冲动”和“跟随”,正在拖累你的投资收益

国内公募基金行业发展超过20年,但“基金赚钱而基民不赚钱”的痛点日益凸显,大部分投资者对自身的投资收益并不满意。据相关数据统计,在2006-2020年这十五年中,主动股票基金业绩累积增长910.68%,年化收益率高达16.67%,而历史全部个人客户的平均年化收益率仅8.85%,其背后的底层原因是什么?

《报告》显示,目前财富管理人群较不成熟的投资状态与财富管理市场快速的发展态势不太匹配,理念认知明显落后于投资实践、“冲动型投资”及“跟风型投资”仍广泛存在目前财富管理人群表现中。按照五档理财“段位”划分,72%人群处于较不成熟与不成熟“段位”中,而认知和行为的偏差是影响投资者成熟表现的关键因素。

深度获取资讯,是“高阶理财玩家”的投资法宝

一个时代越是快速发展,越是离不开学习。然而,大部分财富管理人群并没有对投资形成完整的知识体系,获取信息庞杂,无法有效助力投资决策。积极的学习态度是自我提升的推动力,也是各项能力成长的关键因素,而及时获取最新资讯、深度获取金融资讯,则是投资成功的关键。

《报告》显示,成熟财富管理人群将32%的月支出用于投资理财中,这一比例要远远高于非成熟人群的24%。他们中的近六成将每天关注金融资讯作为日常习惯,更青睐行业动态及政策新闻等深度资讯。

为了满足客户对资讯的渴求,2021年招行全面升级了“招财号”财富开放平台,邀约超过70家头部金融机构进驻,不断生产优质财富管理内容,助力客户降低投资焦虑、改善持有体验,从容面对市场短期变化。

资产配置+长期投资,是投资成功的秘笈

全球资产配置之父加里•布林森曾说过:“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长期看,大约90%的投资收益都是来自于资产配置。”可见构建科学合理的投资理财观念,是获得长期投资收益的源泉。

成熟财富管理人群正是拥有科学理财观的代表。《报告》显示,广泛持有股票型基金及保障类产品是他们的重要特征,既能手握充足保障类产品作为人生财富垫,也能配置收益与风险兼具的复杂产品:有82%的成熟财富管理人群持有股票型基金,超过8成人群持有重疾险、医疗险等。

同时,成熟财富管理人群有更强的持有定力与更好的收益表现,他们中高达68%的人群持有产品期限超过一年,而非成熟人群这一比例仅为40%。持有定力强使他们不轻易受市场情绪影响而跟风追涨杀跌,也为他们创造了更高的收益:成熟财富管理人群在2020年-2021年持有产品的年平均收益率为11.6%,远高于非成熟财富管理人群的7.3%。

“长期投资、价值投资”也是招行财富管理一直秉承的理念,深度服务并持续陪伴客户,以“价值导向”助力客户实现财富增值。

新手族“能攒会花”,银发族收益稳健最长情

我国居民财富配置正由房产转向资本市场,越来越多的年轻一代、退休一族加入理财市场,推动财富管理业务链纵深发展。

不同的人生阅历造就了他们对财富管理的不同态度。其中,投资经验不足两年的新手族是活钱管理的积极分子,能较好地管理日常开支,超半数人会用日常备用资金购买活期理财,但对资产配置理念理解不深,现金类及固收类稳健型产品持仓占比较中;亲子族追求资产稳健增长,重视保障类产品,但对权益类产品持有定力有待提升;出人意料的是,银发族是这三类人群中成熟度最高且收益表现最好的,因为投资年限较长,他们对资产配置理念和产品知识的掌握程度较好,更愿意在权益类等复杂产品上进行尝试,也会根据专业机构的建议进行资产配置和长期持有。

让财富管理飞入寻常百姓家,既是财富管理机构为共同富裕应尽的社会责任,也是服务客户和实现企业价值的机会。招商银行相关负责人表示,作为一家践行以客户为中心的财富管理银行,招行将继续坚持“价值投资、长期投资”的理念,通过“优选产品+全面配置”的简约投资模式和全程陪伴服务,将复杂的财富管理服务化繁为简,与客户共同成长。

相关推荐
热点推荐
胡鑫宇的笔记本找到了!里面留下的这组数字,谁能破解?

胡鑫宇的笔记本找到了!里面留下的这组数字,谁能破解?

金牌娱乐
2022-12-29 09:00:52
冯小刚周星驰输了,张艺谋签1.5亿对赌协议,《满江红》只是起点

冯小刚周星驰输了,张艺谋签1.5亿对赌协议,《满江红》只是起点

妙旋小时间
2023-01-30 16:02:18
访华时间确定,布林肯带两大议题扬威,还没出发自家“后院”起火

访华时间确定,布林肯带两大议题扬威,还没出发自家“后院”起火

哨所
2023-01-30 11:14:21
江苏“第一美女行长”的毁灭史,她的奢靡荒唐,远比你想得更恶劣

江苏“第一美女行长”的毁灭史,她的奢靡荒唐,远比你想得更恶劣

说天下史S
2023-01-30 22:02:38
还记得它们吗?这些已经消失的「小众」手机品牌

还记得它们吗?这些已经消失的「小众」手机品牌

WHYLAB
2023-01-29 20:04:56
经典美剧《24小时》演员安妮·沃斯奇因癌症病逝

经典美剧《24小时》演员安妮·沃斯奇因癌症病逝

新京报
2023-01-30 14:21:05
冯提莫近照又变脸:年龄奔三了,却越来越漂亮,典型整容了?

冯提莫近照又变脸:年龄奔三了,却越来越漂亮,典型整容了?

豪豪路飞
2023-01-30 19:10:10
“插一晚上不拔出来?”情侣深夜对话太刺激...我笑得螺旋升天哈

“插一晚上不拔出来?”情侣深夜对话太刺激...我笑得螺旋升天哈

女孩不怕
2023-01-25 06:56:54
河南一贫困县花2.5亿建方舱医院,刚建好疫情就放开,太浪费了

河南一贫困县花2.5亿建方舱医院,刚建好疫情就放开,太浪费了

八姐有料
2023-01-30 11:53:20
男人如何不“秒射”?换个姿势就行吗?

男人如何不“秒射”?换个姿势就行吗?

养元气
2023-01-28 07:36:25
死过几次的中国制造,2023更冷的寒冬,这次能活下去吗?

死过几次的中国制造,2023更冷的寒冬,这次能活下去吗?

金梅煮酒珠江评论
2023-01-30 19:40:02
乱成一锅粥了!梅西突发转会新闻,多家豪门出现奇葩转会!

乱成一锅粥了!梅西突发转会新闻,多家豪门出现奇葩转会!

深度故事漫画
2023-01-30 20:13:32
徐汇一批重大项目竣工 这些商业综合体预计今年将亮相

徐汇一批重大项目竣工 这些商业综合体预计今年将亮相

新民晚报
2023-01-30 15:16:11
金与正:美国向乌克兰提供大批军事装备的行为“越过红线”

金与正:美国向乌克兰提供大批军事装备的行为“越过红线”

澎湃新闻
2023-01-29 10:58:38
长期不吃晚餐,除了变瘦,或许还可以缓解这3个问题,建议了解

长期不吃晚餐,除了变瘦,或许还可以缓解这3个问题,建议了解

营养time
2023-01-28 18:52:14
宋祖德替胡鑫宇发声!他的案子,和当年的操场埋尸案大同小异

宋祖德替胡鑫宇发声!他的案子,和当年的操场埋尸案大同小异

金牌娱乐
2023-01-21 09:31:45
洪秀柱提出3条件,大陆24小时内送台多项福利,两岸统一迎来利好

洪秀柱提出3条件,大陆24小时内送台多项福利,两岸统一迎来利好

壁立千仞
2023-01-30 19:43:48
长期喝“电热水壶”烧的水,不仅损害神经还会致癌?早了解早受益

长期喝“电热水壶”烧的水,不仅损害神经还会致癌?早了解早受益

顶牌故事会
2023-01-28 19:50:17
曹德旺:慢吞吞进入一辆劳斯莱斯,电吸合门,不用司机下车用手开

曹德旺:慢吞吞进入一辆劳斯莱斯,电吸合门,不用司机下车用手开

海洋里的娱乐
2023-01-30 14:26:56
年初五从天门自驾出发到深圳的情形回顾

年初五从天门自驾出发到深圳的情形回顾

巧桥的小城艺术
2023-01-31 03:20:39
2023-01-31 08:52:49

头条要闻

布林肯访华前夕 中国外交部逐一驳斥美国国务院

头条要闻

布林肯访华前夕 中国外交部逐一驳斥美国国务院

财经要闻

体育要闻

活该你赢!三笘薫的论文 英超后卫的噩梦

娱乐要闻

甘比晒10岁儿子压岁钱 面值让人意外

科技要闻

首次!TikTok CEO将出席美国国会听证会

汽车要闻

极氪003原型车首次曝光 或上海车展首发亮相

态度原创

旅游
本地
时尚
公开课
军事航空

旅游要闻

北海这条景观之路的紫色风铃花开了

本地新闻

去一次西双版纳,才知道在佛祖面前蹦迪的快乐

香港富豪刘銮雄拍卖77只名包 最贵的估值达200万

公开课

当代“汉奸”:为拿绿卡,无底线抹黑祖国

军事要闻

乌军击落俄罗斯KH-101空射巡航导弹

无障碍浏览 进入关怀版