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果然“零售之王”! 招商银行资产总额突破9万亿元,净利大增23.2%创近6年新高

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资产总额突破9万亿元大关,零售AUM(资产管理规模)破10万亿元,净利润增速创下近6年新高,零售客户总数达到1.73亿户……3月18日晚间,招商银行披露2021年年报,“爆表“的业绩让市场再度见识了“零售之王”强劲的发展势头。

招商银行表示,2021年,该行坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念,以及“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位,稳健开展各项业务,营业收入和利润均较快增长,资产负债结构持续优化,资产质量进一步优化。

净利润同比大增23.2% 不良贷款率重回1%以下

年报显示,2021年,招商银行实现营业收入3312.53亿元,同比增长14.04%;实现归母净利润1199.22亿元,同比增长23.20%。

截至报告期末,招商银行资产总额突破9万亿大关,达到92490.21亿元,较上年末增长10.62%;贷款和垫款总额55700.34亿元,较上年末增长10.76%;负债总额83833.40亿元,较上年末增长9.86%;客户存款总额63,470.78亿元,较上年末增长12.77%。

除了业绩大幅增长,招商银行不良贷款总额继续下降,不良率重回1%以下,拨备覆盖率持续提升。

截至报告期末,该行不良贷款总额508.62亿元,较上年末减少27.53亿元;不良贷款率0.91%,较上年末下降0.16个百分点;拨备覆盖率483.87%,较上年末上升46.19个百分点。

招商银行披露,该行去年继续坚持稳健、审慎的拨备计提政策,加大不良贷款处置力度。去年,招商银行信用减值损失659.62亿元,同比增长1.68%。贷款和垫款信用减值损失370.20亿元。此外,考虑到全球疫情、国内外经济形势不确定和不稳定因素较多,该行增提损失准备,其他类别资产信用减值损失合计289.42亿元。在不良资产处置方面,该行全年共处置500.34亿元,其中常规核销235.80亿元,清收131.63亿元。

零售客户数达到1.73亿 零售AUM突破10万亿元

对于去年的业务运行情况,招商银行称,2021年是该行提出打造“大财富管理价值循环链”的元年。该行持“轻型银行”战略方向,积极探索3.0经营模式,沿着“轻资本、弱周期”的方向,稳健开展各项业务。

截至2021年末,招商银行零售客户1.73亿户,较上年末增长9.49%,其中金葵花及以上客户较上年末增长18.38%,管理零售客户总资产(AUM)余额107591.70亿元,较上年末增长20.33%,增速创近六年新高。全年大财富管理收入达521.30亿元,增长33.91%,在营业净收入中的占比接近16%。

招商银行私人银行客户达12.2064万户,较上年末增长22.09%,管理的私人银行客户总资产为3.39万亿元,较上年末增长22.32%,规模稳居行业第一。

对公房地产不良贷款率1.39%

对于市场关心的银行涉房地产业务经营情况,招商银行在此次年报中进行了详细披露。

截至报告期末,招行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计5114.89亿元,较上年末上升3.48%,其中,对公房地产贷款余额3559.77亿元,较上年末增加136.57亿元,占贷款和垫款总额的6.78%,较上年末下降0.46个百分点,主要投向优质战略客户。

房地产贷款质量方面,受行业政策调控、房地产行业景气程度下降等因素影响,报告期内部分“高负债、高杠杆、高周转”运营的房地产企业债务风险上升,截至报告期末,招商银行对公房地产不良贷款率1.39%,较上年末上升1.16个百分点。此外,招行承担信用风险的房地产业务客户结构保持良好,其中,高信用评级客户余额占比86.62%。

招商银行表示,后续将继续坚决贯彻执行国家关于房地产行业的相关政策。针对承担信用风险的房地产授信业务,将继续实施控制总量和客户限额管理,聚焦中心城市和战略客户,持续调整房地产客户及区域资产结构,进一步强化投贷后管理,严格执行房地产贷款封闭管理要求,加强项目风险监测分析。针对不承担信用风险的房地产业务,将按照监管要求,加强投资者适当性管理,对产品的关键风险信息进行披露,切实履行相应的监督职责。集团将密切跟踪房地产行业宏观政策,加强房地产风险形势研判,预计在当前宏观环境及行业政策下, 该行房地产领域资产质量将保持总体稳定。

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