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私行飙至3.4万亿! 刚刚,招行年报大曝光!去年卖基金6000亿,天天大卖1.34万亿!田惠宇:价值观永远高于KPI

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3月18日晚间,有着“零售之王”之称的招商银行率先披露2021年年报,成为市场关注的焦点。

2021年市场震荡之下,招商银行交出一份“沉甸甸”的亮丽业绩表。去年招商银行实现营收3312.53亿元,同比增长14.04%;实现归属于该行股东的净利润1199.22亿元,同比增长23.2%,增速创近六年新高,并在财富管理多个细分领域实现跨越式发展。

值得一提的是,招商银行也公布了去年底招商银行代理非货币公募基金,销售额达到6,080.35亿元。而同期东方财富、同花顺、好买财富等公布2021年年报,揭开了2021年四大基金代销平台销售成绩。其中天天基金网交出靓丽成绩单,单年基金销售金额首次突破2万亿,创出历史新高。

净利润1199.22亿元 同比增长23.20%

招商银行年报业新鲜出炉,成为市场关注焦点。

2021年是招商银行交出一份不俗业绩单,营业收入、净利润均创近六年新高,不良贷款率时隔七年再次降到1%以下。

数据显示,招行全年实现营业收入3312.53亿元,同比增长14.04%;实现归属于该行股东的净利润1199.22亿元,同比增长23.20%。资产质量继续向好,风险抵补能力持续增强,不良贷款率0.91%,拨备覆盖率483.87%。成本收入比自2016年以来首现“拐点”。

私行飙至3.4万亿! 刚刚,招行年报大曝光!去年卖基金6000亿,天天大卖1.34万亿!田惠宇:价值观永远高于KPI

招行营收重回两位数增长,各项业务呈现出齐头并进、多点开花局面。招行全年实现净利息收入2039.19亿元,同比增长10.21%;非利息净收入高位增长,达1273.34亿元,同比增长20.75%。

在《行长致辞》中,招行行长田惠宇透露,2021年是招行的大财富管理元年,“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进现实。“朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户,降低财富管理门槛,开启年轻客户理财第一课 ;财富开放平台重新定义了行业生态和竞合辑 ;“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链高效运转,资管规模突破4万亿,托管规模接近20万亿。全年大财富管理收入在营收占比接近16%,成为我们探索新商业模式的关键少数。

所谓大财富管理收入,是包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入,根据年报披露细项计算,招行2020年大财富管理收入为389.28亿元,2021年则同比大幅上涨33.91%至521.30亿元,在招行营业净收入中占比约16%。

此外,在2021年手续费及佣金收入中,财富管理手续费及佣金收入贡献358.41亿元,同比增长29%;资产管理手续费及佣金收入贡献108.56亿元,同比增长57.52%;托管业务佣金收入贡献54.33亿元,同比增长27.75%。

管理金葵花客户资产超8.8万亿 私人银行客户总资产达3.39万亿

零售金融业务依旧是招商银行的传统强项。

2021年,招商银行零售金融业务税前利润769.49亿元,同比增长21.07%;零售金融业务营业收1,773.19亿元,同比增长14.32%,占本公司营业收入的58.35%。

年报显示,2021年,招商银行在大财富管理价值循环链的框架下,以“为客户创造价值”为初心,有机融合线上线下经营,打造财富开放平台,持续提升产品创设和精细化管理能力,在实现客户利益与银行利益统一的同时,不断拓宽服务边界,客群拓展与经营取得良好成效,零售客户和管理零售客户总资产余额保持较快增长。

截至去年末,招商银行零售客户1.73亿户(含借记卡和信用卡客户),较上年末增长9.49%,其中,金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户)367.20万户,较上年末增长18.38%。

招商银行管理零售客户总资产余额超10万亿,达到10.76万亿元,较上年末增长20.33%,其中,管理金葵花及以上客户总资产余额8.84万亿元,较上年末增长20.30%。

招商银行另一大强项——私人银行业务也稳步增长。

截至去年底,招商银行私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)122,064户,较上年末增长22.09% ;管理的私人银行客户总资产33,939.04亿元,较上年末增长22.32%;户均总资产2,780.43万元,较上年末增加5.16万元。

年报还显示,招商银行已在92个境内城市和6个境外城市建立了168家私人银行中心,构建起高净值客户的立体化服务网络。

在打造大财富管理价值循环链的背景下,招商银行围绕私人银行客户需求变迁,由原来聚焦于向高净值客户提供零 售服务转变为向私行客户及其背后企业提供更多元的“人家企社”综合服务。

招银理财旗下理财产品余额2.78万亿 实现净利润32.03亿元

作为招商银行旗下银行理财子公司,2019年11月正式开业的招银理财,短短两年时间管理规模就冲上了2万亿大关。

招商银行2021年报显示,截止报告期末,招银理财管理的理财产品余额2.78万亿元,较上年末增长13.47%。

报告期内,招银理财扎实推进各项工作。在推进业务转型方面,一是遵循监管要求,完成资管新规过渡期的整改计划。截至报告期末,新产品余额2.60万亿元,较上年末增长56.63%,占理财产品余额的93.53%,较上年末提高25.77个百分点,剩余的老产品用于承接经监管同意的个案资产。后续,招银理财将根据处置方案做好资产的监测,采取多种方式稳妥有序完成个案资产的处理。

二是按照《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》(简称现金新规)的要求,开展现金类产品转型。合理降低资产平均久期,引导客户增加对非现金类产品的配置,预计现金新规过渡期结束后现金类产品能够实现稳妥转型。

在完善风险管理方面,招银理财加强对重点行业和大额客户的回检,完善对单一信用主体的集中度风险管控 ;加强对新产品、新业务策略的合规风险评估,制定理财产品市场风险应急方案,提高应对市场风险突发事件的效率和能力。在丰富产品体系方面,招银理财聚焦客户需求打造具有鲜明特色的理财产品,固收+、多资产、权益类产品规模稳步增长,同时与摩根资管(JPMorgan Asset Management (Asia Pacific) Limited)持续深化合作,双方各自发挥在固定收益和全球权益投资领域的优势,合作发行了4只产品。

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同时,得益于招银理财产品优势的扩大、开放的平台建设及产品组织,招商银行零售理财销售规模增长较好。代销理财收入62.92亿元,同比增长53.69%。

截至报告期末,招银理财总资产120.97亿元,净资产106.78亿元 ;报告期内实现营业收入52.03亿元,实现净利润32.03亿元。

招商基金2021年净利润超16亿元

招商银行控股基金公司——招商基金过去一年也实现管理规模及净利润双增长。

据招行年报显示,招商基金成立于2002年,注册资本13.1亿元。截至去年底,招商基金总资产101.49亿元,净资产69.91亿元;2021年实现净利润16.03亿元。而2020年招商基金净利润仅9.04亿元,显然2021年招商净利润大踏步增长77.32%,招商基金也正式迈入年度净利润“10亿俱乐部”。

年报显示,招商基金进一步提升投研能力、深化客户经营、丰富产品布局、强化风险合规保障,经营发展“稳中有进”,资管规模实现较快增长,其中非货币公募基金规模达到5,483.45亿元,较上年末增长55.40%。

在强化投研体系建设方面,招商基金确立了“本分、专注、开放”的投研价值观,组建产业链小组,推动深度研究向投资转化。在多渠道服务客户方面,报告期内招商基金新发产品规模突破千亿,打造招商基金“瑞”系列固收+品牌,并通过强化在互联网平台的运营优势,培育了千万级别的招商基金客户群。

机构业务强化专业服务能力,养 老金业务延续良好发展势头。在完善产品布局方面,招商基金兼顾市场需求、特色赛道和均衡策略,完善公募 基金产品布局,科创创业50、公募MOM、增强型ETF等创新产品首批落地发行。

与此同时,招商基金着力推进 公募REITs业务,报告期内中标5个新项目同时积极开展基金投顾业务试点,于2021年6月获批投顾业务试点资格。

招商银行与招商基金进一步加强基金代销业务合作,截至报告期末,招商基金的非货币公募基金管理规模行业排名跃升至第七(WIND数据),在招商银行代销合作的基金公司中,招商基金的公募基金存量规模占比最高。

非货基金销售额超6080.35亿元 同比下降0.44%

2021年A股市场震荡,新基金发行呈现出“起伏”状态。而招商银行在年报中表示,在全年市场波动的背景下,招商银行根据客户风险偏好变化,主动调整资产配置结构,加大理财产品供给力度,2021年底零售理财产品余额3.004万亿元,较上年末增长35.48%。

备受市场关注的代销非货基金,出现微幅下滑。数据显示,去年底招商银行代理非货币公募基金销售额6,080.35亿元,同比下降0.44%。同时,代理信托类产品销售额4,151.41亿元,同比下降11.51%,主要是在加强房地产监管,以及“房住不炒”“回归金融本源”等政策背景下,主动调整业务方向所致。

私行飙至3.4万亿! 刚刚,招行年报大曝光!去年卖基金6000亿,天天大卖1.34万亿!田惠宇:价值观永远高于KPI

值得一提的是,截至去年底,招商银行以股票+混合公募保有规模7910亿元,位居所有基金销售机构的第一。其中非货市场公募基金保有量达到8701亿元。已经具备了非常明显的优势。

私行飙至3.4万亿! 刚刚,招行年报大曝光!去年卖基金6000亿,天天大卖1.34万亿!田惠宇:价值观永远高于KPI

同时,2021年招商银行实现代理保险保费770.73亿元,同比下降8.26%,下降的原因主要是招行积极响应监管政策号召,顺应市场趋势及客户需求变化,持续深化期缴转型、优化产品结构,加大推动高价值贡献的期缴业务,而高保费贡献的趸缴业务有所放缓。

2021年,招商银行实现零售财富管理手续费及佣金收入337.50亿元,其中,代理基金收入127.95亿元,代理保险收入79.76亿元,代理信托计划收 入69.10亿元,代销理财收入58.74亿元,代理贵金属收入1.95亿元。

招商银行田惠宇:价值观永远高于KPI

今天下午,招商银行发布了2021年年报。田惠宇行长在致辞中深刻阐述了招行的初心,提出:3.0模式的本质是一场关于初心的坚守,而“以客户为中心,为客户创造价值”是我们不变的初心,是我们最本真的价值观。行长致辞中金句频出——

“我们唯有以自我成长的确定,来应对世界百年未有之大变局中的不确定。”

“文化以一种微妙但真实的方式决定着一个组织的成败。”

“盯着指标做事,所有的数字只会成为明年任务的基数;而盯着客户做事,所有的努力都将成为未来发展的基础。”

“商业模式决定我们发展的高度,而价值观决定我们能走多远。”

招微君为大家特别奉上田惠宇行长的致辞全文,让我们一起感受招行初心——

私行飙至3.4万亿! 刚刚,招行年报大曝光!去年卖基金6000亿,天天大卖1.34万亿!田惠宇:价值观永远高于KPI

招商银行田惠宇

年报致辞

2021年,招商银行努力践行新发展理念,再次以一份高质量发展的答卷,向“两个百年”的历史交汇点致敬。ROAA、ROAE提升至1.36%、16.96%;资产质量持续优化,不良率重回1%以下。越来越多的客户选择招行作为主财富管理银行和企业服务主办银行,零售管理客户总资产(AUM)突破10万亿,公司客户融资总量(FPA)接近5万亿。

2021年是招行的大财富管理元年,“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进现实。“朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户,降低财富管理门槛,开启年轻客户理财第一课;财富开放平台重新定义了行业生态和竞合逻辑;“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链高效运转,资管规模突破4万亿,托管规模接近20万亿。全年大财富管理收入[1]在营收中占比接近16%,成为我们探索新商业模式的关键少数。

“轻型银行”转型下半场以来,我们以洪荒之力打造金融科技银行,让客户服务的每一个流程环节都享受数字化的便捷。我们以开放融合引领组织进化,上演“一场静悄悄的革命”,几百个融合型团队活跃在组织边界上,打破条线、部门间的“玻璃门”。科技与文化,正在成为大财富管理的两只“翅膀”,隐形而有力。

三年前我们提出探索3.0模式时,3.0模式还“犹抱琵琶半遮面”。经过三年孜孜以求,3.0模式的轮廓在我们面前日渐清晰,那就是“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”。这也是最接近我们理想中“轻型银行”的模样。

越向高处攀登,我们越是看到山巅之高和自我的渺小。我们唯有以自我成长的确定,来应对世界百年未有之大变局中的不确定。中国正进行着“人类历史上最为宏大而独特的实践创新”,经济转型升级与人民对美好生活的向往交汇,技术与资本跨界模糊了行业和区域界限,直接融资日益成为主流……面对变化,我们意识到自己还没有作好充分准备。多年来,商业银行致力于打造一张基于会计规则的资产负债表,在“风险-资本-业务”平衡间演绎着管理艺术。但这张表让我们只看到自己的经营成果,却看不到更多元的客户需求、感知不到更精微的客户痛点。我们只有从经营“银行资产负债表”转变到同时经营“客户资产负债表”,只有在为客户创造价值的过程中,才能实现自身高质量发展。这,就是招行探索3.0模式的核心要义。

所以,3.0模式的本质是一场关于初心的坚守。“以客户为中心,为客户创造价值”是我们不变的初心,是我们最本真的价值观。任何时候对价值观的偏移和摇摆,都是我们前进路上的最大障碍。价值观并不虚幻,它就体现在我们经营管理的每一次考量,体现在我们面临难题时的每一次抉择。

回归初心,我们首先要离客户更近一些。银行多年来面临海量客户、高品质服务和有限成本的不可能三角。目前虽有1.7亿零售客户和232万企业客户选择了招行,但其中的大部分仍游离于我们的服务盲区,长此以往,客户终会变成报表上的一个抽象概念。愈是交际疏离的时代,“有我在”的温度愈加弥足珍贵。我们要将“人+数字化”的优势更充分地发挥,以“客户经理+远程服务+App”织就一张7x24小时的服务网,缩短触达时空,扩大服务半径,让招行随时随地响应在您的身边。

离客户更近一些,是为了更懂客户。中国经济正以不可阻挡之势崛起,成为全球产业链重构的关键力量。面对新经济新动能,我们还是初出茅庐的学习者,因此要对商业世界的复杂性保持敬畏,积极以专业化经营和行业自组织提升行业认知能力,争取与更多的被服务者同频交流、协同共振。同样,在传统资产分层的“滤镜”下,我们其实对零售客户的风险收益偏好把脉十分模糊。通过细分客群回应客户的不同期待,必将是财富管理的未来。我们尝试从更多维度感知客户偏好,期望在大数据冰冷的画像上,看到一个个鲜活而有温度的你我。

为客户创造价值,要求我们的专业能力具备更广阔的视角。财富管理赛道上已涌现大量参赛者,谁能率先实现从“以自我为中心的产品销售”到“以客户为中心的资产配置”跃迁,谁就能占领“摩天岭”,构筑财富管理真正的“护城河”。从企业经营逻辑出发,销售、采购、资本运作、数字化转型、产业链与投资链布局、高管和员工的个人需求等多维场景,越来越难以割裂。我们将把投行、商行、私行、科技、研究等分散的能力整合起来,在客户界面构建“投商私科”一体化服务,打造招行独有的一体化、全方位服务特色。

今天,部门银行的竖井已越来越难以满足客户的综合化服务需求,传统的科层制和区域利润中心组成了“井字状”的条块架构,各业务单元画地为牢、盲人摸象,局部利益的合理,集成到客户界面却往往冲突荒谬。文化以一种微妙但真实的方式决定着一个组织的成败。我们以开放融合为方法论,尝试用更灵活的组织阵型解决综合化服务的复杂需求,解决客户产业链和投资链上的延伸痛点,提供“全国服务一家”的“一个招行”体验。我们相信,这或许是破题“合成谬误”的一把钥匙。

为客户创造价值,呼唤一支秉持“价值观高于KPI”的员工队伍。我们有的人长期以来习惯于强绩效导向,没有考核就寸步难行,由此滋生短期主义、本位主义和商业机会主义。盯着指标做事,所有的数字只会成为明年任务的基数;而盯着客户做事,所有的努力都将成为未来发展的基础。我们相信,一切真正伟大和激励人心的事物都是有自驱力的个体创造的。我们旗帜鲜明地把价值观作为评价干部的首要标准,对部分机构尝试“免考KPI”,让员工在为客户创造价值中找到工作的意义,实现自身价值。大企业的绩效考核从来都是道难题,但我们必须直面、破解,因为商业模式决定我们发展的高度,而价值观决定我们能走多远。

今天,企业与外部世界的共生关系,比以往任何一个历史时期都更紧密。人类福祉是一切财富创造的出发点和归宿,招行有义务、有能力承担更大的社会责任。我们将以更大的力度、投入更多的资源,让ESG理念渗透到日常经营管理中去。招行将坚持共同富裕、财富向善,在乡村振兴、教育、环保等领域注入招行的贡献与担当,把客户、员工、合作伙伴连接起来,把公益善行与金融创新、科技赋能连接起来,把商业文明和人文精神连接起来。

康德说,“世界上只有两样东西能永远让我们心怀敬畏,一是头顶灿烂的星空,二是内心崇高的道德律。”做国民经济转型升级和人民美好生活的“连接器”,努力打造高质量发展新模式,就是我们“头顶灿烂的星空”;而“以客户为中心,为客户创造价值”则是我们“心中的道德律”。招行人坚信,我们不负初心,未来必不负我们。

35年前,招行伴随着人民追求小康生活的朴素愿望诞生;今天,我们倍感荣幸地服务于人们对美好生活的向往。正如苏炳添专注于提速每一个0.01秒,我们也愿意用年复一年的坚持,助力每一个你我一起强大,一起向未来。

招商银行股份有限公司

行长:田惠宇

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