3月18日晚间，有着“零售之王”之称的招商银行率先披露2021年年报，成为市场关注的焦点。
2021年市场震荡之下，招商银行交出一份“沉甸甸”的亮丽业绩表。去年招商银行实现营收3312.53亿元，同比增长14.04%；实现归属于该行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.2%，增速创近六年新高，并在财富管理多个细分领域实现跨越式发展。
值得一提的是，招商银行也公布了去年底招商银行代理非货币公募基金，销售额达到6,080.35亿元。而同期东方财富、同花顺、好买财富等公布2021年年报，揭开了2021年四大基金代销平台销售成绩。其中天天基金网交出靓丽成绩单，单年基金销售金额首次突破2万亿，创出历史新高。
净利润1199.22亿元 同比增长23.20%
招商银行年报业新鲜出炉，成为市场关注焦点。
2021年是招商银行交出一份不俗业绩单，营业收入、净利润均创近六年新高，不良贷款率时隔七年再次降到1%以下。
数据显示，招行全年实现营业收入3312.53亿元，同比增长14.04%；实现归属于该行股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.20%。资产质量继续向好，风险抵补能力持续增强，不良贷款率0.91%，拨备覆盖率483.87%。成本收入比自2016年以来首现“拐点”。
招行营收重回两位数增长，各项业务呈现出齐头并进、多点开花局面。招行全年实现净利息收入2039.19亿元，同比增长10.21%；非利息净收入高位增长，达1273.34亿元，同比增长20.75%。
在《行长致辞》中，招行行长田惠宇透露，2021年是招行的大财富管理元年，“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进现实。“朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户，降低财富管理门槛，开启年轻客户理财第一课 ；财富开放平台重新定义了行业生态和竞合辑 ；“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链高效运转，资管规模突破4万亿，托管规模接近20万亿。全年大财富管理收入在营收占比接近16%，成为我们探索新商业模式的关键少数。
所谓大财富管理收入，是包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入，根据年报披露细项计算，招行2020年大财富管理收入为389.28亿元，2021年则同比大幅上涨33.91%至521.30亿元，在招行营业净收入中占比约16%。
此外，在2021年手续费及佣金收入中，财富管理手续费及佣金收入贡献358.41亿元，同比增长29%；资产管理手续费及佣金收入贡献108.56亿元，同比增长57.52%；托管业务佣金收入贡献54.33亿元，同比增长27.75%。
管理金葵花客户资产超8.8万亿 私人银行客户总资产达3.39万亿
零售金融业务依旧是招商银行的传统强项。
2021年，招商银行零售金融业务税前利润769.49亿元，同比增长21.07%；零售金融业务营业收1,773.19亿元，同比增长14.32%，占本公司营业收入的58.35%。
年报显示，2021年，招商银行在大财富管理价值循环链的框架下，以“为客户创造价值”为初心，有机融合线上线下经营，打造财富开放平台，持续提升产品创设和精细化管理能力，在实现客户利益与银行利益统一的同时，不断拓宽服务边界，客群拓展与经营取得良好成效，零售客户和管理零售客户总资产余额保持较快增长。
截至去年末，招商银行零售客户1.73亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长9.49%，其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）367.20万户，较上年末增长18.38%。
招商银行管理零售客户总资产余额超10万亿，达到10.76万亿元，较上年末增长20.33%，其中，管理金葵花及以上客户总资产余额8.84万亿元，较上年末增长20.30%。
招商银行另一大强项——私人银行业务也稳步增长。
截至去年底，招商银行私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）122,064户，较上年末增长22.09% ；管理的私人银行客户总资产33,939.04亿元，较上年末增长22.32%；户均总资产2,780.43万元，较上年末增加5.16万元。
年报还显示，招商银行已在92个境内城市和6个境外城市建立了168家私人银行中心，构建起高净值客户的立体化服务网络。
在打造大财富管理价值循环链的背景下，招商银行围绕私人银行客户需求变迁，由原来聚焦于向高净值客户提供零 售服务转变为向私行客户及其背后企业提供更多元的“人家企社”综合服务。
招银理财旗下理财产品余额2.78万亿 实现净利润32.03亿元
作为招商银行旗下银行理财子公司，2019年11月正式开业的招银理财，短短两年时间管理规模就冲上了2万亿大关。
招商银行2021年报显示，截止报告期末，招银理财管理的理财产品余额2.78万亿元，较上年末增长13.47%。
报告期内，招银理财扎实推进各项工作。在推进业务转型方面，一是遵循监管要求，完成资管新规过渡期的整改计划。截至报告期末，新产品余额2.60万亿元，较上年末增长56.63%，占理财产品余额的93.53%，较上年末提高25.77个百分点，剩余的老产品用于承接经监管同意的个案资产。后续，招银理财将根据处置方案做好资产的监测，采取多种方式稳妥有序完成个案资产的处理。
二是按照《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》（简称现金新规）的要求，开展现金类产品转型。合理降低资产平均久期，引导客户增加对非现金类产品的配置，预计现金新规过渡期结束后现金类产品能够实现稳妥转型。
在完善风险管理方面，招银理财加强对重点行业和大额客户的回检，完善对单一信用主体的集中度风险管控 ；加强对新产品、新业务策略的合规风险评估，制定理财产品市场风险应急方案，提高应对市场风险突发事件的效率和能力。在丰富产品体系方面，招银理财聚焦客户需求打造具有鲜明特色的理财产品，固收+、多资产、权益类产品规模稳步增长，同时与摩根资管（JPMorgan Asset Management (Asia Pacific) Limited）持续深化合作，双方各自发挥在固定收益和全球权益投资领域的优势，合作发行了4只产品。
同时，得益于招银理财产品优势的扩大、开放的平台建设及产品组织，招商银行零售理财销售规模增长较好。代销理财收入62.92亿元，同比增长53.69%。
截至报告期末，招银理财总资产120.97亿元，净资产106.78亿元 ；报告期内实现营业收入52.03亿元，实现净利润32.03亿元。
招商基金2021年净利润超16亿元
招商银行控股基金公司——招商基金过去一年也实现管理规模及净利润双增长。
据招行年报显示，招商基金成立于2002年，注册资本13.1亿元。截至去年底，招商基金总资产101.49亿元，净资产69.91亿元；2021年实现净利润16.03亿元。而2020年招商基金净利润仅9.04亿元，显然2021年招商净利润大踏步增长77.32%，招商基金也正式迈入年度净利润“10亿俱乐部”。
年报显示，招商基金进一步提升投研能力、深化客户经营、丰富产品布局、强化风险合规保障，经营发展“稳中有进”，资管规模实现较快增长，其中非货币公募基金规模达到5,483.45亿元，较上年末增长55.40%。
在强化投研体系建设方面，招商基金确立了“本分、专注、开放”的投研价值观，组建产业链小组，推动深度研究向投资转化。在多渠道服务客户方面，报告期内招商基金新发产品规模突破千亿，打造招商基金“瑞”系列固收+品牌，并通过强化在互联网平台的运营优势，培育了千万级别的招商基金客户群。
机构业务强化专业服务能力，养 老金业务延续良好发展势头。在完善产品布局方面，招商基金兼顾市场需求、特色赛道和均衡策略，完善公募 基金产品布局，科创创业50、公募MOM、增强型ETF等创新产品首批落地发行。
与此同时，招商基金着力推进 公募REITs业务，报告期内中标5个新项目同时积极开展基金投顾业务试点，于2021年6月获批投顾业务试点资格。
招商银行与招商基金进一步加强基金代销业务合作，截至报告期末，招商基金的非货币公募基金管理规模行业排名跃升至第七（WIND数据），在招商银行代销合作的基金公司中，招商基金的公募基金存量规模占比最高。
非货基金销售额超6080.35亿元 同比下降0.44%
2021年A股市场震荡，新基金发行呈现出“起伏”状态。而招商银行在年报中表示，在全年市场波动的背景下，招商银行根据客户风险偏好变化，主动调整资产配置结构，加大理财产品供给力度，2021年底零售理财产品余额3.004万亿元，较上年末增长35.48%。
备受市场关注的代销非货基金，出现微幅下滑。数据显示，去年底招商银行代理非货币公募基金销售额6,080.35亿元，同比下降0.44%。同时，代理信托类产品销售额4,151.41亿元，同比下降11.51%，主要是在加强房地产监管，以及“房住不炒”“回归金融本源”等政策背景下，主动调整业务方向所致。
值得一提的是，截至去年底，招商银行以股票+混合公募保有规模7910亿元，位居所有基金销售机构的第一。其中非货市场公募基金保有量达到8701亿元。已经具备了非常明显的优势。
同时，2021年招商银行实现代理保险保费770.73亿元，同比下降8.26%，下降的原因主要是招行积极响应监管政策号召，顺应市场趋势及客户需求变化，持续深化期缴转型、优化产品结构，加大推动高价值贡献的期缴业务，而高保费贡献的趸缴业务有所放缓。
2021年，招商银行实现零售财富管理手续费及佣金收入337.50亿元，其中，代理基金收入127.95亿元，代理保险收入79.76亿元，代理信托计划收 入69.10亿元，代销理财收入58.74亿元，代理贵金属收入1.95亿元。
招商银行田惠宇：价值观永远高于KPI
今天下午，招商银行发布了2021年年报。田惠宇行长在致辞中深刻阐述了招行的初心，提出：3.0模式的本质是一场关于初心的坚守，而“以客户为中心，为客户创造价值”是我们不变的初心，是我们最本真的价值观。行长致辞中金句频出——
“我们唯有以自我成长的确定，来应对世界百年未有之大变局中的不确定。”
“文化以一种微妙但真实的方式决定着一个组织的成败。”
“盯着指标做事，所有的数字只会成为明年任务的基数；而盯着客户做事，所有的努力都将成为未来发展的基础。”
“商业模式决定我们发展的高度，而价值观决定我们能走多远。”
招微君为大家特别奉上田惠宇行长的致辞全文，让我们一起感受招行初心——
招商银行田惠宇
年报致辞
2021年，招商银行努力践行新发展理念，再次以一份高质量发展的答卷，向“两个百年”的历史交汇点致敬。ROAA、ROAE提升至1.36%、16.96%；资产质量持续优化，不良率重回1%以下。越来越多的客户选择招行作为主财富管理银行和企业服务主办银行，零售管理客户总资产（AUM）突破10万亿，公司客户融资总量（FPA）接近5万亿。
2021年是招行的大财富管理元年，“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进现实。“朝朝宝”打通支付主账户和财富主账户，降低财富管理门槛，开启年轻客户理财第一课；财富开放平台重新定义了行业生态和竞合逻辑；“财富管理-资产管理-投资银行”的价值循环链高效运转，资管规模突破4万亿，托管规模接近20万亿。全年大财富管理收入[1]在营收中占比接近16%，成为我们探索新商业模式的关键少数。
“轻型银行”转型下半场以来，我们以洪荒之力打造金融科技银行，让客户服务的每一个流程环节都享受数字化的便捷。我们以开放融合引领组织进化，上演“一场静悄悄的革命”，几百个融合型团队活跃在组织边界上，打破条线、部门间的“玻璃门”。科技与文化，正在成为大财富管理的两只“翅膀”，隐形而有力。
三年前我们提出探索3.0模式时，3.0模式还“犹抱琵琶半遮面”。经过三年孜孜以求，3.0模式的轮廓在我们面前日渐清晰，那就是“大财富管理的业务模式+数字化的运营模式+开放融合的组织模式”。这也是最接近我们理想中“轻型银行”的模样。
越向高处攀登，我们越是看到山巅之高和自我的渺小。我们唯有以自我成长的确定，来应对世界百年未有之大变局中的不确定。中国正进行着“人类历史上最为宏大而独特的实践创新”，经济转型升级与人民对美好生活的向往交汇，技术与资本跨界模糊了行业和区域界限，直接融资日益成为主流……面对变化，我们意识到自己还没有作好充分准备。多年来，商业银行致力于打造一张基于会计规则的资产负债表，在“风险-资本-业务”平衡间演绎着管理艺术。但这张表让我们只看到自己的经营成果，却看不到更多元的客户需求、感知不到更精微的客户痛点。我们只有从经营“银行资产负债表”转变到同时经营“客户资产负债表”，只有在为客户创造价值的过程中，才能实现自身高质量发展。这，就是招行探索3.0模式的核心要义。
所以，3.0模式的本质是一场关于初心的坚守。“以客户为中心，为客户创造价值”是我们不变的初心，是我们最本真的价值观。任何时候对价值观的偏移和摇摆，都是我们前进路上的最大障碍。价值观并不虚幻，它就体现在我们经营管理的每一次考量，体现在我们面临难题时的每一次抉择。
回归初心，我们首先要离客户更近一些。银行多年来面临海量客户、高品质服务和有限成本的不可能三角。目前虽有1.7亿零售客户和232万企业客户选择了招行，但其中的大部分仍游离于我们的服务盲区，长此以往，客户终会变成报表上的一个抽象概念。愈是交际疏离的时代，“有我在”的温度愈加弥足珍贵。我们要将“人+数字化”的优势更充分地发挥，以“客户经理+远程服务+App”织就一张7x24小时的服务网，缩短触达时空，扩大服务半径，让招行随时随地响应在您的身边。
离客户更近一些，是为了更懂客户。中国经济正以不可阻挡之势崛起，成为全球产业链重构的关键力量。面对新经济新动能，我们还是初出茅庐的学习者，因此要对商业世界的复杂性保持敬畏，积极以专业化经营和行业自组织提升行业认知能力，争取与更多的被服务者同频交流、协同共振。同样，在传统资产分层的“滤镜”下，我们其实对零售客户的风险收益偏好把脉十分模糊。通过细分客群回应客户的不同期待，必将是财富管理的未来。我们尝试从更多维度感知客户偏好，期望在大数据冰冷的画像上，看到一个个鲜活而有温度的你我。
为客户创造价值，要求我们的专业能力具备更广阔的视角。财富管理赛道上已涌现大量参赛者，谁能率先实现从“以自我为中心的产品销售”到“以客户为中心的资产配置”跃迁，谁就能占领“摩天岭”，构筑财富管理真正的“护城河”。从企业经营逻辑出发，销售、采购、资本运作、数字化转型、产业链与投资链布局、高管和员工的个人需求等多维场景，越来越难以割裂。我们将把投行、商行、私行、科技、研究等分散的能力整合起来，在客户界面构建“投商私科”一体化服务，打造招行独有的一体化、全方位服务特色。
今天，部门银行的竖井已越来越难以满足客户的综合化服务需求，传统的科层制和区域利润中心组成了“井字状”的条块架构，各业务单元画地为牢、盲人摸象，局部利益的合理，集成到客户界面却往往冲突荒谬。文化以一种微妙但真实的方式决定着一个组织的成败。我们以开放融合为方法论，尝试用更灵活的组织阵型解决综合化服务的复杂需求，解决客户产业链和投资链上的延伸痛点，提供“全国服务一家”的“一个招行”体验。我们相信，这或许是破题“合成谬误”的一把钥匙。
为客户创造价值，呼唤一支秉持“价值观高于KPI”的员工队伍。我们有的人长期以来习惯于强绩效导向，没有考核就寸步难行，由此滋生短期主义、本位主义和商业机会主义。盯着指标做事，所有的数字只会成为明年任务的基数；而盯着客户做事，所有的努力都将成为未来发展的基础。我们相信，一切真正伟大和激励人心的事物都是有自驱力的个体创造的。我们旗帜鲜明地把价值观作为评价干部的首要标准，对部分机构尝试“免考KPI”，让员工在为客户创造价值中找到工作的意义，实现自身价值。大企业的绩效考核从来都是道难题，但我们必须直面、破解，因为商业模式决定我们发展的高度，而价值观决定我们能走多远。
今天，企业与外部世界的共生关系，比以往任何一个历史时期都更紧密。人类福祉是一切财富创造的出发点和归宿，招行有义务、有能力承担更大的社会责任。我们将以更大的力度、投入更多的资源，让ESG理念渗透到日常经营管理中去。招行将坚持共同富裕、财富向善，在乡村振兴、教育、环保等领域注入招行的贡献与担当，把客户、员工、合作伙伴连接起来，把公益善行与金融创新、科技赋能连接起来，把商业文明和人文精神连接起来。
康德说，“世界上只有两样东西能永远让我们心怀敬畏，一是头顶灿烂的星空，二是内心崇高的道德律。”做国民经济转型升级和人民美好生活的“连接器”，努力打造高质量发展新模式，就是我们“头顶灿烂的星空”；而“以客户为中心，为客户创造价值”则是我们“心中的道德律”。招行人坚信，我们不负初心，未来必不负我们。
35年前，招行伴随着人民追求小康生活的朴素愿望诞生；今天，我们倍感荣幸地服务于人们对美好生活的向往。正如苏炳添专注于提速每一个0.01秒，我们也愿意用年复一年的坚持，助力每一个你我一起强大，一起向未来。
招商银行股份有限公司
行长：田惠宇
本文来源：网易青岛
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