金融活水助力乡村振兴，青岛农商银行打造“支农”名片

2022年，注定是不平凡的一年，是进入全面建设社会主义现代化国家、向第二个百年奋斗目标进军新征程的重要一年。

2022年，青岛农商银行也正式迈入了第10个年头。回首青岛农商银行的发展历程，支农惠农的基因从1951年青岛市第一家农村信用社成立以来，就一直深植于青岛农商银行的战略中。

无论是上世纪50年代开始陆续成立农村信用社，抑或是千禧年过后相继改制成立县级农村合作银行、农村信用联社，还是2012年全市农信机构整体改制为青岛农商银行，直到2019年A股上市，青岛农商银行始终坚守为农初心，坚持支农支小的市场定位不动摇，在一个甲子的成长壮大中，用行动践行金融服务乡村振兴战略，深化转型创新，优化服务模式，强化科技赋能，用实实在在的具体举措诠释着“支农金融主力军”的角色。

拓广度，金融服务提质扩面

金融是经济的命脉，金融活，经济活。

乡村金融如同一汪“活水”，滋润着乡村的每一片沃土——

近年来，青岛农商银行乡村振兴信贷支持力度不断加大，截至2022年3月末，青岛农商银行资产总额达到4330亿元，发放贷款和垫款总额2422亿元。其中，涉农贷款余额达到537.39亿元。

立足长期深耕支农领域实际，十年来，青岛农商银行不断优化贷款结构，提高服务质效，精准支持农业农村高质量发展。不仅如此，青岛农商银行持续扩大金融服务覆盖面，把更多金融资源配置到农村重点领域和薄弱环节。

一方面，加大对农村地区客户的支持力度，发展农业产业链上下游农户，积极引入优质农业担保公司、政府财政贴息、政府补偿基金、农业保险等风险缓释机制，继续加大对消费、民生等领域零售客户的支持力度。

另一方面，优先支持相对稳定行业领域的个人经营性贷款。借助“农担贷”“人才贷”“强村贷”“助力贷”等信贷产品，破解了农户、小微企业贷款难、担保难瓶颈，推动了信贷供给机会均等化，提高了贷款的获得性。

自成立以来，青岛农商银行十年如一日的践行乡村振兴战略，以“网点、支付、结算、渠道、网络、服务、宣传、培训”等八个全覆盖为着力点，打通政务和金融服务的“最后一公里”，不断满足乡村振兴多样化、多层次金融需求。

在实体网点保持所有乡镇全覆盖的基础上，青岛农商银行自主研发“小微云支付”终端、“政银互联e站通”等便民服务模式，把支付结算等金融服务送到了田间地头，成为全市首家金融服务村社全覆盖的银行机构。

田野沃土是金融服务的“热土”，为进一步明确乡村振兴信贷政策要求及发展目标，青岛农商银行逐年完善授信指导意见、普惠小微金融发展规划，不仅推动了普惠型小微企业贷款增量扩面，还提高了“三农”、小微及普惠贷款占比。

挖深度，数智赋能普惠金融

随着时代的进步和社会的发展，大数据已经成为一种重要的金融资产，基于大数据风控模型的线上信用贷款已经成为金融消费者的重要融资方式。

中国共产党山东省第十二次代表大会报告中提到，未来五年，要纵深推进重点领域改革。要深化金融改革，加快金融改革试验区建设，大力发展普惠金融、科创金融、转型金融，积极培育新型金融业态。

其中，普惠金融是指在可负担成本的前提下，将金融服务扩展到欠发达地区和低收入群体，从而不断提高金融服务的渗透率。而普惠金融的核心，是以全面有效的方式为社会各阶层提供平等的金融服务。

但是，农村居民可系统获取的数据相对较少，制约了普惠金融服务在“三农”领域的应用。

完善农村金融服务网络，一方面是金融改革的顶层设计，另一方面是普惠金融服务点的持续下沉。

为有效扩大金融服务覆盖面、确保有章可循，青岛农商银行先后制定了《整村授信实施方案》、《整村授信工作规划》等，提高信贷支持可得性和便利性。

值得一提的是，青岛农商银行将地方法人银行人熟地熟的地缘优势与金融科技紧密结合起来，通过线上放款的方式，突破传统物理网点营业时间和空间等方面的限制。

同时，为破解农村客户信用数据缺失的难题，青岛农商银行积极拓展场景金融和线上信贷业务，推广以“整村授信”为核心的线下扩面模式、以网贷为主体的线上突破模式，形成线上线下协同推进的工作格局，推出了“信e贷”系列线上贷款服务，实现有感授信和无感用信的有机结合。

在青岛胶州辣椒产业核心区域内的拥有数十家辣椒收购及加工企业的胶州市胶莱街道陆家村，就是青岛农商银行“整村授信”开展的首批村庄之一。“整村授信”后，陆家村的授信用户覆盖了全村人口总数的53%，授信余额达到1056万元。17户陆续用信，用信金额388万元。“整村授信”带来的资金支持从源头上解决了陆家村辣椒加工和贸易行业“融资难、融资贵”现象，一下子疏通了辣椒贸易行业的“痛点”，让辣椒产业变得愈发“火热”起来。

十年来，坚持扩大金融服务覆盖面深、广度的战略布局，持续给青岛农商银行带来了价值反馈。

截至2022年3月末，青岛农商银行开展整村授信1243个，覆盖客户76.97万户；授信户数7.45万户，授信金额164.95亿元；用信户数1.25万户，较年初新增171户；用信金额49.43亿元，较年初新增2.35亿元。全行“信e贷”线上贷款余额29.72亿元，较年初新增2.97亿元，增幅10.85%，贷款户数2.2万户，较年初新增1182户，增幅5.68%

一系列措施不仅有效扩大了金融服务覆盖面，还提升了信用贷款的可得性、普惠性、便利性，切实将“金融活水”引入到了千家万户。

增温度，普惠金融惠及民生

民生服务是普惠金融的重中之重。

青岛农商银行直面区域经济及金融发展的差异化，自成立以来，坚持深入推进贫困地区普惠金融发展，加大贫困及偏远地区的金融供给，不断做大农村金融“蛋糕”，契合多样化金融需求。

亲践才知晦与明。自2020年6月开始，青岛农商银行联合市委组织部，结合“燃烧激情、建功青岛”主题实践活动，选派120余名支行行长作为金融助理，启动了“百名金融助理服务乡村振兴工程”，并配套出台了《青岛农商银行“百名金融助理服务乡村振兴工程”实施细则》和《考核管理办法》，开创了青岛市乡村振兴发展新局面。

以党建为引领，以乡村振兴为主线，以金融服务为纽带，青岛农商银行120名金融助理充分发挥金融助理业务优势，进社区村庄、走大街小巷、入千家万户，履行金融政策、金融知识和防金融诈骗宣讲、培训、服务、走访、慰问等金融助理“六个一”工作职责要求，创新普惠金融服务机制，研发适合“三农”发展的金融产品。

凭借接地气的金融服务措施，优化农村支付环境，培植打造农村诚信体系，实现了农村金融普惠金融供给、农村金融服务畅通和农村金融服务覆盖面、可得性和满意度的提升，保障脱贫攻坚效果，走出了政治、金融双向赋能助理乡村振兴的新路子。

两年来，金融助理围绕党建引领共举办联建共建项目启动仪式237场，党员联席座谈会267场,主题党日活动227场,党员集体学习169次；组织驻点服务12242次；组织金融宣讲3330次；组织专题培训685次；组织走访慰问469次；组织爱心捐助229次。截至2022年5月末，仅百名金融助理所在的支行各项贷款余额1024.50亿元，个人贷款普惠余额269.64亿元，个人贷款户数5.32万户。为农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足发挥了重要作用，有效纾解了农村市场主体融资难融资贵问题，打通了农村金融服务的“最后一公里”，实现了金融政策与地方经济发展战略相结合。

目前，青岛农商银行打造了胶州胶西镇西门村、西海岸琅琊镇夏家村、即墨鳌山卫镇七沟二村、平度明村镇韩家屋子村等省级乡村振兴样板村，为实现乡村振兴贡献力量。

不仅如此，青岛农商银行甚至将服务触角延伸至养老服务中心、海岛等偏远地区，服务于700余万县域居民。“漂洋过海送金融”已成为青岛农商银行金融服务的常态。

十年风雨路，凝心铸辉煌。

站在改制成立十周年、A股上市三周年的新起点上，青岛农商银行将继续以党建为引领，以实际行动坚守“支农支小”的主业初心，践行普惠金融责任，拓展金融服务乡村振兴的广度、深度、温度，助力打造乡村振兴齐鲁样板先行区，推动地方经济实现高质量发展。