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青岛农商银行: 提高投资者教育工作质效,守护客户钱袋子

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随着资管新规过渡期结束,银行理财正式进入“卖者有责、买者自负”真资管时代。2022年一季度,银行理财出现首轮“破净潮”,使理财投资者切身感受到投资净值型理财所面临的风险。不少人产生了理财产品如何选择、产品风险如何识别、自身权益如何保护等困惑。银行业投资者教育和保护工作紧迫性和重要性凸显。

作为青岛本地经济发展的金融主力军,青岛农商银行按照“多元化、多形式、多层次”的工作思路深入开展投资者教育工作,通过大力普及理财净值化知识,助力城乡居民树立理性健康的理财观念,以全生命周期陪伴式服务助推城乡居民财富的稳健增长。




丰富投教内容,满足投资者差异化需求

传统投教内容多以单一产品广告式呈现,已难以满足投资者差异化的知识需求。青岛农商银行通过丰富投教内容模块、区分受众特点不断丰富投教内容,使投教工作更容易被金融消费者接受。

通过内外部研判,青岛农商银行确定了投教工作的主要内容,即长期投资理念的引导、净值型产品基础知识、热点投资问题答疑等。系统编制科学的解答知识,为客户选择最适合的产品提供有效参考。同时,针对不同客群的投资需求和风险承受能力,青岛农商银行开展有针对性宣传。如,为青壮年群体匹配资产配置、长期价值投资等理念引导内容;为中老年客群匹配养老规划、防投资诈骗等知识宣传内容;为追求较高收益的中高风险偏好投资者提供专业化投资知识、市场走势分析等内容。除此之外,青岛农商银行积极参与权威媒体金融知识宣传活动,针对媒体受众特点有针对性的准备宣传内容。2021年以来,参与“青岛市金融理财科普短视频展示”“315投资者权益保护”等宣传活动,累计宣发投教文案、投教视频合计40余篇。

拓宽投教渠道,扩大投教宣传覆盖面

传统投教工作以银行厅堂为主要宣传出口,宣传范围和受众类型有限。青岛农商银行围绕投资者日常生活场景、结合新媒体开展宣传,搭建了“以官方微信公众号为主宣传阵地,直销银行、汇青客营销平台、官方抖音平台和视频号、厅堂全覆盖”的多渠道宣传平台。如,青岛农商银行微信公众号推出“理财小课堂”“理财直播间”栏目,以手绘漫画展现形式、案例与理论结合,定期围绕投资者关注的“理财产品的净值波动”“周期产品的赎回规则”等问题展开投教宣传,提高了内容的可读性、扩大了受众范围;在官方视频号平台,青岛农商银行制作《三招辨别真假理财产品》等系列短视频、微电影,将投教知识嵌入到声情并茂的表演中,达到预防投资诈骗、普及投教知识的目的;开展“线上社群讨论+线下客户沙龙”活动,针对不同客户群体组织丰富多彩的主题沙龙,通过知识问答等互动提高客户参与度。今年以来,青岛农商银行各网点累计开展投教沙龙400余场,覆盖客户5万余人;以自媒体、直销银行、汇青客营销平台等线上宣传平台宣传的累计阅读和转发量超10万人次,实现了投教内容的有效触达。




搭建“多层次”团队,提升投教工作专业度

理财销售人员作为投资者入市的“守门人”,是投资者和理财产品之间的桥梁。做好投教工作不仅是要培养成熟理性的投资者,更需要培养专业尽责的销售服务人员。对此,青岛农商银行不断加强制度建设,不断提升投教工作专业度。

资管新规发布后,青岛农商银行第一时间详细解读理财业务监管政策,对比分析和梳理新规前后投资者容易混淆的知识点、营销风险点,树立强化产品净值波动的风险管理及规范突发事件应急处理流程,确保理财销售人员懂制度、明要求。同时,加强基础知识培训,通过视频会议、条线会议、微信群等多种形式对理财销售人员进行培训支持,帮助销售人员扫清知识难点、盲点,确保销售人员懂业务、会引导,准确、规范地向投资者传达投资理念和知识。此外,青岛农商银行每半个月发布一期理财市场观察,收集行业重点产品及市场资讯,分析并提供应用建议,为理财销售人员做好“售前——售中——售后”全流程陪伴式服务提供支撑,确保销售人员懂客户、服好务。目前,青岛农商银行已建立起一支高素质、专业化的理财销售服务团队,成员多次在“中国理财精英评选”“全国十大杰出财富管理师”等专业性大赛中斩获佳绩,获得市场和客户的一致好评。

下一步,青岛农商银行将继续践行“金融为民”的金融使命,深化内容、创新形式、提升服务,加大投资者权益保护力度,用心服务满足城乡居民财富管理新需求,专业尽职的助力投资者财产性收入增长。

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