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立足国家所需 发挥光大所能光大银行上半年财富管理银行建设稳中有进

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8月26日晚,光大银行发布2022年半年度报告。报告显示,2022年上半年,光大银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,在“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的总体要求下,坚持金融工作的政治性、人民性,积极支持实体经济发展,大力提升金融服务质效,扎实推进财富管理银行建设,整体经营取得较好成效,保持了稳中有进良好态势。

2022年上半年,光大银行实现营业收入784.5亿元,同比增长1.8%,环比一季度提速1.65个百分点,创收能力有所提升;净利润234.5亿元,同比增长4.1%,环比一季度提速1.84个百分点,盈利能力持续提升;不良贷款率1.24%,较上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率188.33%,较上年末提升1.31个百分点,资产质量稳中向好。

积极服务实体经济,助力稳住经济大盘

面对百年变局与世纪疫情叠加交织的复杂局面,光大银行立足“两个大局”,胸怀“国之大者”,遵照党中央、国务院决策部署,将服务实体经济作为出发点和落脚点,出台6个方面22条具体举措,开展“稳经济、进万企”系列服务活动,聚焦制造业、普惠金融和绿色金融等重点领域、重点行业,精准实施信贷投放,支持受困企业渡过难关。

截至6月末,光大银行制造业贷款余额3782亿元,较年初增长16%;普惠贷款余额2819亿元,较年初增长18.9%;涉农贷款余额4116亿元,较年初增长215亿元;绿色贷款余额较年初增长26.6%,清洁能源贷款余额较年初增长44.2%;京津冀、粤港澳大湾区、长三角、长江经济带、黄河流域、海南自贸港六大战略区域贷款余额较年初增长1246亿元,为实体经济提供有力融资支持,切实履行金融央企政治责任。

资产负债稳步增长,盈利能力持续提升

光大银行积极落实各项监管要求,全面加强重点领域贷款投放,主动对接实体经济融资需求,促进资产规模稳步增长。截至6月末,该行资产总额为6.26万亿元,较年初增长6.0%,其中贷款及垫款总额3.51万亿元,较年初增长6.2%,实现平稳较快增长;负债总额为5.76万亿元,较年初增长6.4%,其中存款余额3.95万亿元,较年初增长7.4%,在负债中占比较年初提升0.6个百分点,负债结构实现优化。同时,该行持续加强存款管理,加快存款结构调整,零售存款较年初增长10.6%,在存款中占比提升0.7个百分点;活期存款占比达到39.4%,较年初提升1.2个百分点。

光大银行在加强资产负债量价管理基础上,加快业务转型升级,推进财富管理银行建设,促进经营效益稳中有进。上半年,光大银行实现营业收入784.5亿元,同比增长1.8%,环比一季度提速1.65个百分点,创收能力有所提升;利息净收入566.8亿元,同比增长1.4%;非息收入217.8亿元,同比增长2.8%,其中代表轻型化转型方向的绿色中收为61.7亿元,同比增长6.4%,收入结构实现改善;实现拨备前利润583.0亿元,同比增长4.3%;净利润234.5亿元,同比增长4.1%,环比一季度提速1.84个百分点,盈利能力明显提升。

加快财富管理建设,推进业务转型发展

光大银行公司金融业务遵照财富管理银行战略要求,充分发挥“压舱石”作用,强化客户思维,坚持客户导向,关注客户价值,加快建立“分层、分级、分群”服务模式,以FPA(公司客户融资总量)为关键指标,扎实推进“商行+投行+资管+交易”战略转型,构建“投商行一体化”竞争新优势,投融资综合服务能力持续提升。截至6月末,该行FPA达4.62万亿元,较年初增长11.7%;累计承销债券2439亿元,债券融资总量较年初增长1605亿元;非贷非债总量较年初增长1549亿元;对公客户达92.7万户,较年初增长5.0%。同时,公私联动成效明显,代发交易额、代发资金留存率双双提升;32家分行落地退役军人和其他优抚对象优待证合作项目,持续做好拥军优抚工作。

光大银行零售金融业务加快推进以“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”为核心的客户经营体系建设,构建零售“双曲线”融合发展新模式,优化客户体验,提升综合服务能力,赋能财富管理转型。截至6月末,该行零售AUM(零售客户资产管理规模)达2.31万亿元,较年初增长1878亿元,创近年同比最优,增幅8.9%;零售营业收入占比42.1%,同比提升0.6个百分点;推行零售信贷集约化经营,打造零售“信贷工厂”,推进数字化能力建设,零售信贷余额突破1万亿元,较年初增长4.8%;强化数字驱动,持续深化客户综合经营,零售客户总量达1.47亿户,财富客户超过110万户,私行客户达5.3万户,较年初增长6.5%,手机银行、阳光惠生活与云缴费三大APP月活用户(MAU)达3720万户。“光大云缴费”继续保持中国领先的开放便民缴费平台优势,截至6月末,累计接入缴费项目13354项,完成缴费11.34亿笔、2474.3亿元,同比均实现较快增长。

光大银行金融市场业务聚焦财富管理与价值创造,从服务实体经济本源出发,持续提升金融市场业务运作水平和投资交易能力;强化同业专营管理,优化资产结构,利用市场波段控制负债成本,推动金融同业业务提质增效;发挥托管业务平台作用,加大资源整合力度,实现托管业务战略价值;持续丰富七彩阳光产品体系,积极参与养老理财试点,为投资者创造可持续的价值回报。截至6月末,该行金融市场业务资产规模达2.15万亿元,较年初增长6.3%,实现金融市场业务收入154.0亿元;自营理财产品规模近1.2万亿元,较上年末增长11.0%,净值化率超96%;托管规模达7.58万亿元,较年初增长7.4%。

与此同时,光大银行不断加大科技投入和人才队伍建设,截至6月末,全行科技投入21.4亿元,科技人员2598人,占全行员工的5.7%。通过在公司、零售和数字金融领域实施科技派驻机制,在总行部门开展科技与业务岗位双向交流,该行进一步促进技术与业务深度融合,敏捷响应业务需求,上半年助力挖掘公司开户3.2万户,增加零售财富客户5.8万户,有效提升获客活客水平。下一步,光大银行将持续推进金融科技体制改革,优化科技治理架构,拟将信息科技部更名为金融科技部,并新设数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心,推动业务、数据和技术三大中台能力建设,进一步强化科技赋能,加快财富管理银行数字化转型步伐。

全面加强风险管理,风险指标稳中向好

光大银行深化风险管理机制改革,落实各项风险偏好政策,明确风险偏好管理要求,开展重点领域风险排查,落实“一户一策”风险化解方案,实行潜在风险客户强制退出,加大重点领域存量风险有序出清化解,下好风险防范“先手棋”。截至6月末,该行不良贷款率1.24%,较上年末下降0.01个百分点;关注率1.84%,较上年末下降0.02个百分点;逾期率1.96%,较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率188.33%,较上年末提升1.31个百分点,风险指标“三降一升”,资产质量稳中向好。

2022年是党的二十大召开之年,是“十四五”规划承上启下的重要一年。2022年也是光大银行三十而立再出发、砥砺奋进新征程的关键一年。展望未来,光大银行将深刻领会金融工作的政治性、人民性,积极支持国家重大战略,大力提升金融服务质效,扎实推进财富管理银行建设,努力满足实体经济和人民群众日益增长的金融服务需要,以高质量发展的实际行动迎接党的二十大胜利召开。

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