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浦发银行: 向“实”发力 润泽小微企业向阳生长

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在推进中国式现代化、全面建成社会主义现代化强国的新征程中,金融业肩负着时代赋予的新的历史使命。党的二十大报告中指出,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。金融是实体经济的血脉。坚持金融服务实体经济,需要建立健全高度适应性和竞争力的金融服务体系,不断强化资金对实体经济的重点领域和薄弱环节支持力度。

浦发银行青岛分行始终怀揣“金融为民”之心,深入领悟金融工作的政治性和人民性,聚焦青岛市小微企业尤其是科技型企业金融服务需求,厚植中小微企业发展沃土,输送金融活水,润泽小微企业向阳生长。

练好“硬功夫”  建立金融产品体系

今年以来,国内国际经济发展的复杂性、严峻性和不确定性上升,规模小、抗风险能力相对较弱的小微企业面临不小的生存压力。中国人民银行发布的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,对金融机构服务小微企业等市场主体的能力和可持续性提出了更高要求。

浦发银行青岛分行从体制机制着手,围绕中小微企业中的科技型小微企业,推进产品创新,建立完善科技型金融产品体系,包括科技快速贷、孵化贷、万户贷、投贷宝、小巨人信用贷、补贴贷等多个浦发银行总行标准化产品,以及科技信用贷、投保贷、专利权质押贷款、科信贷、专精特新贷等与区域政策相结合的地方特色产品,切实练就服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的“硬功夫”。

浦发银行青岛分行相关负责人介绍:“近年来,中小微企业正逐步成长为我国技术创新的中坚力量和重要引擎,科技型中小微企业作为其中的重要组成部分,一直是我们帮扶的重点。”针对科技型小微企业轻资产、高成长的特点,该行科技金融类产品以信用和类信用贷款为抓手,降低准入门槛,提供从300万元到8000万元甚至更高的贷款额度,为初创期、成长期和成熟期等各个发展阶段的科技型企业提供涵盖全生命周期的融资服务。截至2022年10月,该行科技金融客户数1551户,其中有贷款余额的客户458户,科技金融贷款余额125亿元,较年初净增23亿元,增幅达23%。

“我们已与山东省税务局、青岛市税务局,青烟威三地科技局、民营局、工信局等相关政府部门展开积极合作,全力支持民营、小微企业首贷客户。”该行相关负责人表示。浦发银行青岛分行积极参与中国人民银行青岛市中心支行联合青岛市民营经济发展局建立的民营和小微企业首贷信用贷服务体系,持续推进民营和小微企业首贷培植行动,加强“政银”合作、“银企”对接,不断扩大政策宣导覆盖面,让小微企业“愿贷”“会贷”,满足小微企业贷款需求。

注入“强心剂”  加强首贷、信贷力度

今年以来,浦发银行青岛分行充分利用总分行科技型企业的信用授权,以及线上的税贷、链贷等产品,深耕行业,开展首贷、信用贷服务,有效满足小微企业融资需求的同时,有效降低企业融资成本。截至目前,该行已主动授信了亚微软件、美迪康数字工程、华正信息、中软动力、正日软件、智汇方象、卓易策略数据等一系列的软件企业。针对部分科技属性不强、人员规模少、没有专职专业财务人员的小微企业,浦发银行青岛分行简化授信手续,提升提用和还款便利性,积极推行线上银税贷产品,鼓励企业参与额度测试以备不时之需。

同时,浦发银行青岛分行多部门联动,结合发展当地主导产业、优势产业和特色产业,梳理挖掘潜在首贷客户,扩大政策覆盖面,提升首贷、信贷惠企率。该行在走访潜在客户过程中,了解到某从事航天航空、装备智造等行业的专精特新企业因生产线扩建和设备更新改造急需资金,该行第一时间为企业量身定制金融服务方案,仅用4个工作日完成从项目对接、授信申报审批到贷款投放的全流程,协助客户“火速”获得其首笔银行贷款,高效的服务获得了企业的高度认可。这是浦发银行青岛分行积极响应人行设备更新改造专项再贷款政策号召,迅速行动,对接企业,通过信贷资金支持为小微企业“卸包袱”“添活力”的一个缩影。

做大“朋友圈”  链上企业抱团取暖

提升服务小微企业的能力,化解小微企业贷款难题,离不开科技手段的支持。浦发银行青岛分行利用“数字科技”驱动,以大数据为基础,运用多项金融科技新技术,坚持批量化获客、标准化经营、数字化支撑、智能化风控,实现小企业线上融资全流程再造。基于行内庞大的核心客户群体,该行借助1+N供应链场景,开发链贷产品的金融服务模式,帮助小微企业实现“抱团”融资。

此前,该行主动对接海尔卡奥斯,落地了全国首笔工业互联网小微企业贷款,通过交易数据对小微企业精准画像,解决了小微企业因缺少抵押物而难以获得融资的困境。

此外,该行与品物科技合作,落地小微企业线上批量1+N供应链融资业务。通过企业在线融资平台与品物科技的全球优鲜平台进行系统对接,品物科技向浦发银行青岛分行推送白名单客户,经审查准入后,该行给予单户业务额度不超过1000万元、融资期限不超过6个月的信用贷款额度,为“链上”民营小微企业解决首贷难、信用贷难、融资成本高的问题。截至目前,该业务在上线一年多的时间里,服务小微企业10户,累计发放金额8400万元,为小微企业提供了有力的融资支持。

事虽难、做则必成;路虽远,行则必至。展望未来,浦发银行青岛分行将持续践行金融服务实体的初心使命,探索金融服务新模式,提升金融服务新质效,踔厉奋进高质量发展之路,与百业同发展、共繁荣。

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