善作善成，兴业银行青岛分行打造普惠金融服务新体验

稳经济大盘，要从稳住千千万万中小微企业的生产经营稳定、资金运转通畅做起。为了让小微企业“青山常在常绿”，兴业银行青岛分行乘势而上，加快普惠金融的大手笔布局，把数字化作为破解普惠金融难点、痛点的“金钥匙”，依托兴业普惠平台线上产品体系，建立“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制，全力争优争先争效，为普惠金融服务增量扩面蓄积前行力量。

机制发力，为业务发展保驾护航

立足国家战略、把握新发展格局、聚焦青岛市小微企业健康发展，兴业银行青岛分行在每一次的机遇与需求面前，从不吝于从内而外、自上而下的自我革新。

为进一步提升小微企业信用业务服务质效，兴业银行青岛分行率先在创新体制机制、提升服务实效上下功夫，成立普惠金融部（乡村振兴部），打造中小企业服务专业化团队，倾斜政策资源，强化各类要素保障；优化专职审批，在信用审查部门设置专岗专员从事普惠金融业务审批，实现普惠金融业务尽职调查与审查合一，提升审批质效；不断完善普惠小微企业贷款尽职免责实施细则，明确尽职免责要求、认定标准、免责范围、申诉通道和审核处理流程，并设置单独的不良容忍度要求，减轻信贷人员服务小微企业的畏难心理，激发敢贷愿贷的动力，为业务发展做足保障；对场景类集群线上融资、科技及乡村振兴小微企业融资设置激励机制，充分激发一线经营单位服务小微企业积极性。

值得一提的是，兴业银行青岛分行还强化政策引导，认真践行惠企利民理念，持续加大减费让利力度，按照“应降尽降”的要求，全面减免小微企业客户开户手续费、网银管理费、网银转帐手续费等费用。同时，为进一步减轻小微企业财务负担，兴业银行青岛分行还全面代付小微企业抵押物价值评估费及保险费，截止一季度末，累计代付小微企业抵押物评估费、保险费等各项费用284.67万元。

“中小企业有着资金和规模有限、抗风险能力较弱的共同属性，作为有温度的金融服务机构，我们持续深化改革，创新服务扶持机制，持续释放改革红利、制度红利，全面激活小微企业金融发展潜力”，兴业银行青岛分行相关负责人表示。

立足特色，精准破解发展难点

“兴速贷业务审批流程快捷，很大程度上精简了业务流程。这是我办理的首笔兴速贷（资产抵押专属）业务，总结后，我认为理想状态下，业务周期可以缩短为3、4天，甚至可以更快”，新入职的客户经理小逄信心满满地说道。

作为青岛市本土从事建筑材料、生态环境材料销售的青岛方能环保材料有限公司，经过多年积累，已具备一定的技术实力和市场竞争力。随着市场消费信心的提振，公司的业务量大幅增加，经常因回款不及时面临资金紧张的问题。兴业银行青岛分行客户经理小逄在了解到客户资金需求后，立即展开了调查分析与综合研判，在仔细评估了企业的财务状况、经营能力等，为其推荐线上“兴速贷（资产抵押专属）”业务，并迅速完成了460万的放款。兴速贷（资产抵押专属）业务是为具有可抵押房产的小微企业设计的专项线上融资方案，企业主提供个人担保，最高抵押成数可达100%，金额最多可至900万，并具有额度可循环使用的优势，正契合小微企业经营周转和扩大生产规模的现实需要。“兴速贷作为一款线上抵押类融资产品，它在产品力上较传统业务具有一定优势，利用产品特色，结合总分行政策，兴业银行青岛分行将继续多拓户、拓好户，充分发挥抵押类业务的压舱石作用”，兴业银行青岛分行相关负责人说。

在此基础上，汇聚政务、园区、智慧农批等多元数据，在服务岛城供应链、科创、乡村振兴等不同场景，兴业银行青岛分行强有力的创新产品支持也马不停蹄。

在服务供应链企业方面，依托大型集群企业，向上下游小微企业延伸，通过“兴速贷（票据专属）”“兴速贷（供应商专属）”等线上融资产品批量对接与集群企业合作较为稳定、资信状况良好的供应商，让金融产品和服务精准触达更多的普惠客群。山东迅销供应链管理有限公司作为建筑材料供应商，凭借与中铁建工集团第二建设有限公司长期稳定的合作关系，无需抵押，就从兴业银行获得1000万元授信贷款。“真是没想到，还可以这样融资，兴业银行的线上融资服务真是太给力了”，山东迅销供应链管理有限公司负责人连连称赞。

在服务科创企业方面，兴业银行青岛分行依托总行“技术流”评价体系，从知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质等15个维度考察企业，使用打分卡模型量化评估，并在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策，有效破解科创企业因规模小、资产轻、增信手段有限等特点导致的融资难问题。持续深耕科创金融新赛道，以多维度金融创新厚植科创企业成长沃土，兴业银行青岛分行持续为“中国智造”注入能量。

在服务乡村振兴方面，深入聚焦农批市场等六大优先发展领域，持续提升金融服务乡村振兴的能力和水平。在小微企业线上融资业务实践经验基础上，通过兴速贷（农批农贸专属）等涉农普惠贷款金融产品，从申请到放款全流程线上化的贷款模式，可信用或保证或抵押担保多样化的担保方式，加之乡村振兴、普惠小微企业的专属利率优惠政策，一站式解决了企业融资难、融资慢、融资贵的问题。“在线直接发起融资申请，马上就获知审批结果，资金当天就到账，真是太好用了！”体验兴业银行高效快捷的线上融资后，从事海产批发生意的青岛德鑫润海产品有限公司负责人王先生高兴地说道。

科技赋能，为高质量发展蓄势赋能

为强化面向中小微企业金融服务能力，兴业银行青岛分行以“服务岛城中小微企业”为宗旨，先试先行，创新构建普惠金融线上服务中台，融合企业工商、税务、业务经营等多维数据，切实解决中小微企业融资难、融资贵的问题。

普惠金融线上服务中台通过开放API技术及安全可靠的传输认证机制，可支持多数据汇聚能力，集成工商、税务、电子营业执照等多元数据，叠加司法、征信及其他行内数据，为业务审批提供有力支撑。同时，中台运用大数据分析技术、机器学习、人工智能技术构建白名单模型、自动审批模型、额度模型、利率模型，既能满足“标准化授信审批+特殊应用场景审批”的双重需求，又能输出普适与特色并存的多级智能化快速审批。

值得一提的是，中台综合运用多种机器学习模型，挖掘特征和违约之间的深度关系，可实现强化风控，贯穿贷前审核、风险评估、反欺诈识别、贷后管理，降低融资业务全生命周期中的各类风险。

兴业业银行青岛分行普惠金融线上服务中台，立足大数据，服务、辐射更广客群，极大地拓展了业务服务范围。同时，通过线上多渠道申请、全流程线上自动审批放款，大幅缩短业务办理时间，实现了审批效率的显著提升。 截至三月末，通过中台完成业务审批累计1400余户，实现线上普惠型小微企业贷款投放近7亿元。

利民之事，丝发必兴。高效、便捷的金融服务不仅是支持实体经济、助力小微企业健康发展的动力源泉，也是服务民生、激励创新的点睛之笔。兴业银行青岛分行将持续加大小微企业融资产品的创新力度，久久为功、善作善成，持续加快数字化转型步伐，用数字金融服务点亮小微企业发展的前行之路。