合力打击，科技赋能，让“代理退保”黑产无处遁形

近年来，社会上一些机构或个人以“代理退保”为由，以非法牟利为目的，怂恿、诱导消费者委托其代理退保事宜，并收取高额手续费。如今“代理退保”黑产已初具规模，其不仅在线上各社交媒体平台进行公开宣传，更有甚者还成立公司运作黑产业务，以貌似合理化的组织架构支持背后的违法业务。黑产的“进化”给公安机关及监管部门增加了打击难度，唯有多主体形成合力并充分借助科技的力量给黑产以打击，才能真正遏制黑产的蔓延。

吹响联合号角，严打黑产乱象

现阶段“代理退保”黑产已经成为金融市场新的毒瘤，各地金融监管部门、公安机关、行业协会、同业机构等纷纷吹响联合“号角”，整治黑产乱象。

2021年，原银保监会消费者权益保护局发布风险提示，提醒消费者依法理性维护自身权益，远离“代理退保”“代理维权”不法行为侵害。2022年3月，由马上消费金融主办、多家机构参与，共同成立了行业首个打击金融领域黑产联盟自发型共享互动组织AIF联盟，该组织是一个以打击金融领域黑灰产为目标、维护金融秩序和金融消费者合法权益为宗旨的信息共享、经验互通、行动互联常态化协同平台。此外，金融监管部门多次发文提示风险并进行常态化打黑工作部署，多地重拳出击，严打乱象。2022年11月，原陕西银保监局、陕西省公安厅、陕西省市场监督管理局建立了联合打击整治“代理退保”黑产乱象工作机制，加强协作配合，运用大数据检测分析，强化联合办案工作力度，共同依法查处“代理退保”黑产违法犯罪案件。2022年12月，原上海银保监局联合上海市地方金融监管局、上海市高级人民法院、上海市人民检察院、上海市公安局和上海市市场监管局发布《关于依法打击保险领域代理投诉举报黑产 优化营商环境的通告》（以下简称《通告》）。《通告》主要分为正确认识人身保险产品、警惕“不良代理投诉举报”风险、树立依法维权意识、提供优质保险服务、依法惩治人身险领域违法犯罪等五个方面。

科技赋能打击，稳定金融秩序

随着“代理退保”黑产组织日渐规模化、专业化，不法分子具有了更强的反侦察意识，他们会将产业链条拉长成十几个中间环节，让公安机关消耗更多的时间和资源来摸排，提高取证难度，因此，在打击黑产这场持久战中需要更有力的科技武器。

2023年8月2日，由西南政法大学指导、马上消费金融股份有限公司牵头研发的AIF（爱马）黑产打击平台上线运行，据悉这是全国首个金融黑产打击系统平台，也是科技力量防范和打击金融领域黑产的大胆尝试。

AIF（爱马）黑产打击平台运用多方隐私计算技术，建立了多方黑产线索碰撞机制，平台系统涵盖运营报告、黑产扫描、联合打击、隐私计算接口等几大核心模块，为成员机构制定了可供参考的黑产标准。首批试点单位包括马上消费、平安普惠、海尔消费金融有限公司、度小满科技(北京)有限公司、深圳乐信控股有限公司、上海数禾信息科技有限公司、江苏银行等7家。

加强消保教育，防范不法侵害

作为金融市场的主体，金融机构应加强与公安机关、金融监管等部门的沟通协调，为金融消费者提供全方位、立体式的维权防黑和消保知识科普教育，提示其正确认识不同保险产品的功用，选择正规的保险公司，保管好个人重要信息，提醒金融消费者合法维权，鼓励其向公安机关提供黑产线索。

除此以外，还需要向广大金融消费者呼吁，充分发挥自身能动性，主动学习金融知识，防范金融诈骗，远离黑产侵害。

综上，只有社会形成打击“代理退保”黑产的合力，才能有效遏制违法行为的蔓延，促进金融行业健康稳定发展。