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从“高频词”看“新作为” 青岛农商银行国际业务破浪前行

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落地山东省法人银行首笔融资授信银企对接业务、落地山东省首笔中欧班列“齐鲁号”仓单融资场景业务,落地全市首笔“政银担汇率保”业务,连续三年赞助上合博览盛会……多个“首笔”高频展现,背后是青岛农商银行日复一日的付出,是打造一流国际金融服务银行的初心,是青岛农商银行新一届党委引领落实“三年三步走”新战略部署和打造实体服务标杆的实干作为,刻录出青岛农商银行国际业务的实干“新作为”。8月28日,青岛农商银行发布半年度报告显示,上半年,该行发放贷款和垫款总额为2517.25亿元,较上年末增加115.43亿元。该行坚持聚焦客群、产品和渠道建设,加速本外币一体化发展,着力打造国际业务等特色业务,发挥国际业务企业客户突破9100户。

全方位支持体系,服务外贸担纲主角,跨境人民币结算较去年同期增长221%

据青岛海关统计,今年上半年青岛市外贸进出口总值4305.1亿元,规模创历史同期新高;比去年同期增长9.2%,增幅高于全国、全省7.1和7.4个百分点。外贸经济的快速发展,离不开金融力量的背后支持。

数据显示,截至今年8月末,青岛农商银行累计办理跨境人民币结算业务4997笔,较去年同期增长84%,金额99.27亿元,较去年同期增长231%。今年以来,共有578家企业发生跨境人民币业务,较去年同期新增201家企业。国际业务结算量持续10年位列长江以北中小银行首位!

“积极、精准、有效!”青岛中弘迦业进出口有限公司相关负责人提及青岛农商银行服务时,总会说起这些关键词,是什么原因让他如此感慨?2023年8月,在国家外汇管理局青岛市分局、青岛市商务局、市财政局、市地方金融监管局的指导和支持下,青岛农商银行与青岛融资再担保有限责任公司合作,成功落地青岛市首笔“政银担汇率保”业务。前期,青岛农商银行主动上门向该企业推介汇率避险担保增信政策,结合企业收付汇周期,为其量身定制集结算、融资、汇率避险于一体的综合服务产品,促成了全市首笔汇率避险增信服务的成功破冰。在减费让利的政策红利下,今后,该企业可以以更低的成本办理汇率避险业务,更放心地选择合适的汇率避险产品,更自如地应对汇率波动风险。

“高频词”的指向,是一种格局胸怀和使命担当。在一个个创新产品落地的同时,一项项创新服务也不断涌现。青岛农商银行在国际业务方面不仅致力于创新金融产品,更注重打造全方位的支持体系,以更贴合海外市场发展环境的产品能力,为身处不同地区市场、不同规模的外贸企业实现进一步增长提供金融助力。面对复杂多变的国际市场环境,为顺应外贸发展的新趋势,促进外贸新业态新模式发展,青岛农商银行明确工作重点,将支持外贸新业态新模式纳入全行国际业务工作重点,推出一系列配套政策措施。

青岛农商银行积极与跨境电商协会、市进出口商会对接,采取银企座谈会、对接公共服务平台、参与青岛市首届跨境电商创新创业大赛等形式,以数字化转型为抓手,创新金融服务模式,推出互联网外汇业务综合服务平台,支持跨境电商、市场采购贸易和离岸贸易等外贸新业态新模式,开展跨境金融区块链服务。该行持续深化银政、银企合作,在全市金融机构中率先为跨境电商企业制定了收汇便利化服务方案,开创了青岛市跨境电商海外仓出口收汇的便利化新模式,创新推出“跨境电商通”产品,不断提升对外贸新业态新模式的服务能力,在金融助力稳外贸、促发展方面担纲主角。截至6月末,青岛农商银行服务外贸企业9100户,占全市外贸企业总量的40%以上。

拓展“两区”时代机遇,国际业务焕新前行,实现国际结算量33.28亿美元

作为山东半岛蓝色经济区核心区域龙头城市,青岛肩负着“一带一路”战略新亚欧大陆桥经济走廊的重要节点角色。青岛农商银行紧紧抓住这一历史机遇,以自贸片区为阵地,积极响应政府号召,将金融服务拓展到更广阔的国际舞台。

2018年以来,中国-上海合作组织地方经贸合作示范区、中国(山东)自由贸易试验区陆续落地青岛,给青岛市带来了前所未有的发展机遇。

2021年12月,青岛农商银行成功办理了全国首笔中国—泰国央行货币互换协议项下泰铢贷款业务,开辟了与东盟国家跨境金融合作新通道。据悉,该业务为青岛自贸区某进出口有限公司发放泰铢资金1234万(折合人民币240万元),用于企业支付进口橡胶货款。

“借助两国货币互换协议,中方企业可以通过中国人民银行从外方国家的央行直接获得外币贷款。该公司此次融资利率低于同期人民币和美元商业贷款利率4个多百分点。该项业务开辟了自贸区新的融资业务渠道,规避了汇率风险,满足了企业资金周转需求,大大降低了企业的融资成本”,青岛农商银行国际业务部相关负责人表示。

稳订单、稳生产,是青农商行服务“两区”企业的首要目标,也是金融响应落实青岛市稳外贸政策的关键。青农商行一方面坚持践行“扎根当地”“服务中小企业”的发展定位,零距离为示范区内的民营中小微企业提供信贷融资等一系列金融服务;另一方面,重点对接自贸区航运物流部等相关部门以及重点企业,并积极引荐系统内外金融机构,多渠道筹集资金,进一步加大对上合示范区基础设施建设的授信服务,支持“两区”重大项目建设。

立足“两区”特色,青岛农商银行量身打造服务方案,创新出“自贸·关保通”“上合·银关通”新型关税保函产品,以“0手续费、0担保费、0保证金”特点,精准解决企业流动资金占用问题,提高资金利用率,降低企业的货物口岸仓储成本。目前,“自贸·关保通”和“上合·银关通”已出具海关保费保函额度超过2780万元,为改善企业进出口环境发挥了积极作用。

自贸片区作为金融创新的前沿阵地,青岛农商银行在这里既是参与者,更是金融服务的引领者。截至目前,青岛农商银行在自贸片区设立7家营业网点、配备8名外贸金融专业服务人员,8月末累计实现国际结算量33.28亿美元,为片区456家企业提供外贸金融服务,新增小微企业贷款客户141户,发放普惠金融贷款12.69亿元。其立体全面地服务新态势大大提升了中小企业的融资便利度,国际业务焕新前行。

融入金融开放进程,加强跨境金融合作,与60多个国家的600多家银行建立了代理行关系,全年清算量1018亿美元

积极融入金融开放进程,提升国际合作水平,加强跨境金融交流,青岛农商银行紧扣区位优势,发挥地方银行决策优势、服务优势,充分发挥国际业务和资格牌照的优势,进一步加强与“一带一路”和东北亚地区的金融机构合作,串联起跨境金融合作的清晰路径。

国际业务作为青岛农商银行的特色和亮点业务,服务能力、服务效率、风险控制能力一直走在同行业前列。依托东盟、RCEP和“一带一路”建设,青岛农商银行积极拓展与日资、韩资企业、东盟国家企业的合作,做好金融服务,支持企业“走出去”“引进来”。

积极开展跨境贸易人民币结算业务,创新推出“韩贷通”“百币速汇”“跨境直贷”“樱の速汇”等跨境金融产品,降低企业融资成本、规避汇率风险,助力外贸企业发展。作为山东省唯一一家具有韩元做市商和美元即期尝试做市商资格的地方法人银行,青岛农商银行已达成韩元交易897亿韩元,在全国外汇交易中心首日首批线上办理韩元外币拆借交易1亿韩元,积极打造东北亚国际金融业务融合发展的牵头银行。同时,加强对韩企业的服务,密切对接青岛市韩国工商中心,定期召开金融服务座谈会,了解企业需求,不断提升对企业的金融服务水平,目前青岛农商银行服务的韩资企业达到600多家,2022年,对韩国际结算量达到35亿美元。

青岛农商银行紧紧抓住中韩自贸区建设契机,大力拓展与韩国金融机构的合作。目前韩国韩亚银行、国民银行、友利银行等13家韩国银行建立了代理行关系;分别与韩国最大的商业银行新韩银行以及最大的地方银行釜山银行签订战略合作协议并达成双边授信,共同推动中韩金融交流发展。与韩国金融机构的交流合作,为韩资企业降低了融资成本,切实解决了融资难融资贵的问题,吸引更多韩国企业投资青岛。

“找位置,勇担当,有作为。这是青岛农商银行‘走好新时代赶考之路’的金融实践。未来,青岛农商银行不仅要统筹兼顾做好服务地方经济发展大局的‘火车头’,也要在对外服务、跨境合作的联动上走在前列。通过做好外汇业务营销拓展工作、加快外汇业务的数字化转型步伐、创新产品搭建新平台等多方面持续发力,为推进地方区域经济高质量发展拓出新路径”,青岛农商银行相关负责人表示,“拥抱金融开放、服务地方发展,青岛农商银行将以实干答好金融服务经济发展的时代考题”。

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