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净利润增长近10%!青岛农商银行前三季度业绩稳中向好

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近日,青岛农商银行发布2023年第三季度报告,在营收稳步增长的同时,归母净利润获得了近10%的增长,交出一份亮点频频的三季报。

年报显示,报告期内实现营收26.37亿元,同比增长1.88%,年初至报告期末,实现营收82.3亿元,同比增长2.61%;报告期内实现归母净利润11.54亿元,同比增长9.95%,年初至报告期末,实现净利润30.46亿元,同比增长8.84%;报告期每股收益0.21元,同比增长10.53%,2023年前三季度每股收益0.52元,同比增长8.33%。

前三季度,青岛农商银行全面落实中央经济工作会议精神,积极落实监管机构各项要求,不断提升金融服务实体经济尤其是小微市场主体的能力,大力支持乡村振兴,持续强化全面风险管理,围绕“固本强基”工作主线,坚定不移推进高质量发展。

宏观上,一方面,各项稳增长政策不断落地并逐步释放效能,另一方面,作为以青岛为主营区域的地方性银行,受益于青岛市今年来较高的经济复苏,青岛农商银行业绩将有望保持较高增速,前三季度的稳中向好为实现全年良好业绩打下了稳定的基础。

发展“稳”字当头,各项指标稳中向好

在前三季度经营中,青岛农商银行全面强化风险管理,积极应对宏观经济环境变化,加强资产质量管控,推动风险防范和化解,不良贷款余额较年初下降2.12亿元,不良贷款率较年初下降0.3个百分点,实现不良贷款指标“双降”,资产质量持续改善。该行持续加大对房地产贷款的管控力度,房地产贷款占比较年初下降5.36个百分点。

在稳的前提下,青岛农商行各项经营指标保持较快增长。报告显示,该行业务规模保持较快增长,资产规模超额完成全年预算目标,截至三季度末,青岛农商银行全行资产总额4676.45亿元,本报告期末比上年末增加7.56%;负债总额4282.15亿元,本报告期末比上年末增加7.51%。

青岛农商银行存贷款实现了翻倍增长,截至三季度末,各项存款3065.32亿元,本报告期末比上年末增加7.06%;发放贷款和垫款总额2531亿元,本报告期末比上年末增加5.38%,存贷款增量是去年同期的两倍。

青岛农商银行营收净利指标稳健“双增”。在全国银行业竞争加剧,贷款利率持续下调的形势下,该行前三季度实现营收82.3亿元,同比增长2.61%;实现拨备前利润59.8亿元,同比增加1.71亿元,增幅2.94%;实现净利润30.46亿元,同比增长8.84%,高于行业平均水平。

业务规模保持较快增长,核心竞争力结构性提升

前三季度,青岛农商银行从提升客户服务、优化产品体系入手,开拓增量市场,深耕存量市场,实现信贷投放的总量增长、结构优化,进一步增强了银行的核心竞争力。

青岛农商银行聚焦高频民生场景,搭建场景化零售获客平台,提升客户精细化管理与精准化营销能力,实现客户面、产品线、服务周期“三位一体”协同发展。截至三季度末,全行客户数达750万户,个人金融资产有效用户达270余万户。同时,加强存量公司客户挖潜、战略客户经营和机构客群增户扩面,紧盯上市、拟上市、民营龙头、瞪羚企业等3000户目标企业及各级党政机关和重点项目,以“白名单”引流工程、战略客户升维工程、资金链条定位追踪为抓手,加快适配政策补给、业务流程优化、服务模式创新,深化公司客户分层分群管理,公司客户接近16万户。

青岛农商银行紧密结合市场发展和客户需求,实现客户需求敏锐洞察、产品服务个性定制、营销信息精准推送,持续深化数字化转型工作,落地应用远程视频银行、芯智尽调等26个重点项目,完善对公线上线下一体化运营体系,打造标准化、规范化的产品、营销和服务体系。积极从总量、结构、策略等方面加强信贷投放精细管理,加大制造业、科技创新、绿色低碳等重点领域的信贷投放,以重点领域信贷规模上量带动信贷结构逐步优化。三季度,制造业贷款、战略新兴贷款、绿色贷款合计规模占比较年初提高2.7个百分点。

深耕普惠金融服务,收获小微贷款新增长点

今年以来,青岛农商银行持续巩固和夯实服务小微、助力普惠的主体责任,将支持小微、“三农”、民营经济发展放在确保长远稳健发展的战略地位来考虑,将扩展小微客户、降低企业融资成本贯穿到信贷工作转型调结构的始终,在控减大额贷款的同时,引导分支机构通过营销小微和涉农信贷业务来补足规模,实现了小微贷款余额和户数均实现较快增长,将服务小微的普惠金融打造成新的业务增长点。截至9月末,青岛农商银行全行企业类小微贷款余额811亿元,较年初新增62亿元;小微企业主、个体工商户贷款余额298亿元,较年初新增42亿元。

在优化服务小微上,简化普惠小微贷款资料,优化客户服务,缩短普惠贷款审查审批流程,通过线上完成申请、审查、审批、放款等流程,提高办贷效率。在全行推广微贷分中心模式,将13家微贷分中心划归普惠金融部直管,实现服务辖区全覆盖,截至9月末,累计发放微贷特色产品贷款326亿元。

在优化金融产品普惠性上,青岛农商银行创新“保贷通”“电商贷”等金融产品,降低产品准入门槛,提高单户授信额度到300万元,当年累放线上贷款20亿元。落实普惠贷款利率优惠政策,今年前三季度,新发放普惠小微贷款加权利率较去年全年加权利率下降54BP,较去年同期下降56BP。同时,取消无还本续贷次数限制,保证存量贷款应续尽续,降低企业财务成本,前三季度为近5000户青岛市小微企业及个体工商户、小微企业主办理无还本续贷业务,预计为客户节省转贷财务成本5000多万元。

这份量增质升的三季度报告,展现出青岛农商银行“固本强基”工作的扎实成效。相信,在未来的发展中,青岛农商银行将进一步优化金融服务,夯实发展基础,巩固地方金融主力军地位,在实现自身高质量发展的同时,更好更优地服务青岛现代国际化大都市建设格局。

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