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建设银行青岛市分行:深耕数字金融 赋能实体经济高质量发展

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金融是国民经济的血脉,建设银行青岛市分行锚定金融强国建设目标,坚决当好服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”,积极践行新金融行动,以数字化经营与平台化思维持续增强服务实体经济能力,奋力书写数字金融新篇章。

建链强链 打通贸易融资“最后一公里”

山东自贸区青岛片区有贸易公司1万多家,每年的货物进出口总额达1870亿元。以美元支付的大宗商品交易中,贸易公司不仅要承担大量资金占用成本,还要应对交易中的汇率波动风险,尤其是中小贸易企业,往往面临较大的资金缺口,企业无本经营也制约了自贸片区产业链发展。

“贸易公司属轻资产公司,前几年很难从银行直接融资,只能通过国有企业配资解决资金缺口,建行的仓单质押融资业务对贸易公司来说,是一个从无到有的历史性创新。”青岛诺顿进出口有限公司总经理宋书超谈起中小贸易企业融资难深有感触。

近年来,建设银行青岛市分行联合青岛自贸区片区管委成立“金融创新实验室”,与片区中储京科“货兑宝”、象屿“智慧物流”等产业互联网平台共建“物流金融数字化平台”,实现平台数据实时共享、货物远程监控、在线签约、入库、出质、解押等智能化风控手段,以数字化手段突破抵押风险融资瓶颈,打通贸易公司融资“最后一公里”。

“去年7月份,公司从马来西亚进口600多吨橡胶,通过仓单质押融资400多万元,融资期一个月,资金成本比同期配资利率优惠,两天就办理完贷款手续,融资成本低、效率快。”宋书超说道。

建设银行青岛市分行持续丰富平台融资场景,创新推出“电子仓单质押融资”“数字提单确权转数字仓单质押融资”以及将单一融资客户不同商品种类的电子仓单作为整体质押融资的“仓单池”等一系列区块链物流金融业务,让处于“神经末梢”的中小贸易公司得到新金融的滋养。截至目前,建设银行青岛市分行已与8家产业互联网平台所属15个“数字化仓库”共建“物流金融数字化平台”,累计为当地企业办理仓单融资600余笔,发放融资金额14亿元。

数智赋能 打好助企纾困“组合拳”

青岛某机械科技制造企业引进了德国凸轮转子泵核心技术。随着生产制造及经营能力持续升级,企业拟在以高端研发智造为特色的“双高”产业园——均和云谷青岛未来创新园新建厂房,由于资金不足,“入园”遇到了融资难题。

“入住高新产业园区是促进企业转型升级的助推器,我们下决心在园区购建新厂房,却因固定资产投入资金量大,遭遇了进退两难的发展瓶颈。当我们了解到建行‘入园贷’业务,一下子感觉找到了一把迈进园区的‘金钥匙’。”该公司负责人说。

“入园贷”是建设银行推出的普惠金融产品,进一步优化了小微企业固定资产购置融资服务模式及业务流程,以满足企业成长初期融资需求。该产品借助产业园区体系化、规模化经营模式,批量满足园区企业购置工业厂房、研发楼、配套员工宿舍等固定资产的融资需求。

在了解到企业实际需求后,建行青岛城阳支行积极向园区管委核实企业融资背景,在园区的大力支持下,快马加鞭为企业办理“入园贷”,首笔资金1000万元顺利入账。“后续我们会积极对接园区企业,推荐更加丰富、更加精准的普惠金融产品,让金融活水流向更多的实体经济,支持带动产业园规模化发展。”建行青岛城阳支行客户经理介绍。

助企纾困不止“入园贷”。近年来,建设银行青岛市分行不断打造普惠业务发新模式,深化普惠金融客户营销与服务、数据应用与管理、产品创新与供给、平台经营与生态、风险防控与管理“五个体系”,围绕小微企业交易、结算、纳税、经营等场景,发挥大数据技术优势,持续推广“小微快贷”大数据信贷产品,已推出近20项子产品,着力解决普惠群体融资难、融资贵、融资慢等核心痛点问题,为经济发展提供源源不断的动力。截至12月末,建设银行青岛市分行普惠贷款余额已超270亿元,普惠贷款客户超2万户。

润泽惠民 灌溉乡村振兴“共富田”

近年来,建设银行青岛市分行不断增强服务乡村振兴战略的能力,把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节,依托数智赋能,推动金融服务下沉到田间地头、走进农民心里,为乡村振兴战略积极贡献金融新动能。

在青岛平度市蓼兰镇的七河智慧化香菇菌棒产业园,一座座宽阔的智能温控香菇培养大棚尽收眼底,高大的出菇架上摆满黄褐色的香菇菌棒。一名名来自附近村庄的农户手脚麻利地采摘着长势喜人的香菇,将一筐筐香菇倾倒在传输带上,开始专心致志地进行分拣……

这里是全球最大的香菇菌棒生产基地——七河生物智慧化产业园。项目建设主体为青岛七河生物科技有限公司,总投资6.2亿元,占地面积780亩,目前已全部建成投用,成为乡村振兴产业先行以及智慧农业的典范工程。

建设银行青岛市分行下沉金融服务重心,深耕平度县域农村市场,了解到企业存在项目建设资金缺口大的困难,青岛平度支行迅速成立七河生物专项融资团队,分、支行上下联动,仅用50天,3亿元固定资产贷款陆续投放到项目中。

“一颗香菇就是一个产业。”为助力香菇产业化发展,针对承包合作社农户资金短缺、无担保的融资难题,建设银行青岛市分行为合作社量身定制“善营贷-七河香菇贷”,总授信6000万元,并指导融资农户依托“惠懂你”App自助测额领取信用额度,带动30余户合作社进行香菇种植。金融引“活水”,小小香菇撑起了乡村振兴发展之伞。

此外,建行青岛市分行还依托“裕农通”平台上线的信贷产品,不断丰富乡村振兴服务内容,围绕青岛市“十百千”特色优势农业全产业链,聚焦特色产业集中地,明确重点区域和重点场景,进行种植、养殖、农商三大场景“裕农快贷”信息建档,通过信息建档、信用评级的流程工具,探索客户智能“画像”,构建农户信息库,推进农户客群分层分类管理,进一步探索乡村信用评价体系建设,提升农户生产经营贷款服务质效,促进小农户经营与现代农业发展有效衔接。

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