山东
作为财富管理行业的探索者与先行者，中国光大银行始终秉持“以客户为中心”的服务理念，将“服务民生福祉”融入财富管理基因，通过分层分群提供精准化、差异化的财富管理方案，打造覆盖全生命周期、全风险偏好、全市场品类的生态服务体系，持续锻造“阳光财富”品牌价值。截至2024年末，光大银行零售AUM总量达29528亿元，2025年以来站稳3万亿元规模，迈向发展新征程。
专业筑基：全方位守护财富安全
面对广大客户日益多元的财富管理需求，光大银行以专业的选品能力和严格的风控体系，推出业内首个覆盖“售前遴选-售中监控-售后评价”全生命周期的代销理财产品管理体系，打造了覆盖全市场、全品类的财富管理产品矩阵。
从稳健的货币类产品到灵活捕捉机遇的权益类配置，从1元理财、1折基金的普惠系列产品到长期限、多维度的品质养老规划，该行构建了贯通货币、固收、固收+、混合、权益的全风险谱系、全期限产品货架。其中，2024年上架代销理财产品880只，全量在架产品千余款，通过不断提升财富管理产品丰富度，全方位满足各类投资者的差异化需求。
同时，光大银行专注增强客户服务能力，以数字化转型为路径，通过构建“机构管理、产品管理、大数据管理、动态风险管理”四大能力，将风险管理贯穿代销理财的各业务环节，建立了以财富管理为核心的代销理财产品管理体系，推进“以产品为中心”到“以客户为中心”的转换，在瞬息万变的市场环境中为客户资产保驾护航。
创新赋能：有效联动消费场景
为积极响应国家政策要求，光大银行2025年以来积极推动首发经济，支持提振消费，聚焦市场与客户需求，不断创新多元化理财服务场景，进一步重塑理财体验，让财富管理服务真正与客户资金需求同频共振，持续为客户创造价值。
2024年12月该行首创首发自选到期日理财服务—阳光金自选计划。投资者在购买理财产品时可以根据自身需求，自主定制理财到期日，为客户提供“专属感”和“定制感”，有效匹配个贷还款、信用卡还款、已知未来大额支出及日常缴费等多个场景，实现了理财投资和资金使用的联动，为客户提升了资金的使用效率。
聚焦旅游消费场景，旅游钱包“随心购”突破传统理财产品购买模式，每个交易所工作日均可申购，理财资金于国庆节前统一到期，通过零存整取，实现理财资金与黄金周旅游消费无缝对接。该款产品自2025年2月上线以来已帮助近万名客户开启旅游资金规划安排，促进旅游市场发展，为扩大内需增添助力。
此外，光大银行近期还专门为初次接触理财业务的客户打造了“新客专属”理财产品，每天都开放申购，产品到期资金自动到账，为客户打造安心、便捷的理财初体验。同时，线上通过不断强化“内容-社区-陪伴”的生态经营模式建设，丰富客户服务场景，线下配备专职理财经理、投资顾问及财富顾问队伍，提供专业资产配置服务，帮助理财新客实现从投资小白到成熟投资者的蜕变。
服务护航：打造千人千面的专属体验
光大银行围绕各类重点客群，充分发挥特色服务优势，不断提升客户服务能力。通过数据洞察和分层分区经营，精准捕捉客户的资金属性、生命周期、风险偏好，构建场景化、差异化的客群产品和服务工具组合，满足各类客户不同财富管理需求。
为提升代发客户服务，光大银行“薪悦管家”专区提供全期限、具备收益优势的理财方案。目前，“薪悦理财专属系列产品”共有25款，工资到账自动触发投资推荐，助力客户实现税后收益提升。
为化解银发一族的养老焦虑，该行推出“个养+大养老双货架”组合拳，通过税收优惠与手续费减免，甄选低波动资产构建“颐享”系列产品，提供更多长期限养老理财产品选择，同时，搭配养老金融专区“养老账本+养老规划”，助力客户养老资金长期稳健增值。
配合三方客户股票投资需求，该行设置“周末有理”“回行有理”专区，在证券市场休市期间为客户流动资金提供理财服务，将收益空窗期转化为财富增值期，精准服务客户股市交易需求。
财富管理的真谛在于契合市场变化，与客户需求共鸣。光大银行“阳光财富”不仅是一套金融解决方案，更是对美好生活的长期守护。未来，光大银行将继续以专业为楫、以创新为帆、以服务为舵，围绕教育、养老、消费等核心生活场景，构建更加敏捷的财富管理生态，与千家万户共绘财富行稳致远的时代画卷，为金融强国建设贡献光大力量。
本文来源：网易青岛
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朱宝峰_SDHN
