平安产险青岛分公司|以案说险：警惕非法集资,防范金融诈骗

【案例描述】

某保险公司接到多位客户反映，称该公司代理人方某向他们推销一款 “高收益、低风险” 的 “保险理财产品”，承诺产品年化收益率高达15% 以上，远远超出市场正常水平，且声称由该保险公司提供担保，安全可靠。

不少客户在高额回报的诱惑下，纷纷与方某签订了所谓的“保险理财合同”，并将大量资金投入其中。起初，方某按照约定支付了前几期的利息，进一步获取了客户的信任。

然而，好景不长，几个月后，客户们发现无法联系上方某，联系保险公司发现该公司没有此人也没有这款产品，这才意识到自己可能遭遇了非法集资骗局。

【调查结果】

保险公司接到客户求助后高度重视此事，立即成立专项调查小组，联合公安机关展开深入调查。经调查发现：

1. 方某并非公司正式员工，而是曾在公司短暂任职的保险代理人，早已离职；

2. 他伪造了公司的印章、保险合同和宣传资料，利用客户对该公司品牌的信任，打着公司旗号进行非法集资活动；

3. 该公司从未推出过此款 “保险理财产品”，也未对其提供任何担保。

随着调查的深入，公安机关最终锁定了方某的行踪，并将其成功抓获。经审讯，方某对自己的犯罪事实供认不讳。原来，他利用客户的资金购买豪车、奢侈品等，导致大部分资金无法追回。截至案发，已有数十名客户上当受骗，涉案金额高达数百万元。

【风险提示】

1. 选择正规渠道

务必选择正规、信誉良好的保险公司和保险产品。购买保险时，通过保险公司官方网站、官方APP、客服热线或线下营业网点等官方渠道进行交易，切勿轻信陌生人推荐，避免通过非正规渠道或个人进行购买，防止落入非法集资圈套。

2. 细读合同条款

在购买保险产品前，仔细阅读保险合同条款，全面了解保险责任、免责范围、收益计算方式等重要信息。切勿盲目相信销售人员的口头承诺，对于模糊不清或难以理解的内容，及时向保险公司官方客服咨询确认。

3. 警惕高收益陷阱

牢记 “高收益伴随高风险”，对过高的收益承诺保持高度警惕。若某产品宣称的收益远超市场正常水平，务必提高警惕，理性分析，切勿被高额回报冲昏头脑。

4. 核实销售人员身份

在与保险销售人员接触时，仔细核实其身份信息。可通过保险公司官方客服电话、官方网站等正规渠道，查询销售人员是否为公司正式员工，切勿仅凭对方自称的身份或过往接触经历轻易相信。

5. 审查合同真实性

签订合同前，认真审查合同内容，留意合同是否存在模糊条款、错别字或格式异常等问题。仔细核对合同上的公司印章，如有疑问及时向保险公司咨询核实。

6. 保护个人信息

妥善保管身份证号、银行卡号、密码、验证码等重要信息，不随意将个人信息和资金交给陌生人。在网络环境下谨慎对待各类信息索取要求，避免信息泄露导致财产损失。

7. 及时举报可疑行为

如发现可疑的保险销售行为，或对保险产品、销售人员存在疑虑，及时向保险公司官方客服或相关监管部门咨询举报，切勿因犹豫或侥幸心理延误时机。

非法集资不仅给个人和家庭带来巨大的财产损失，也严重扰乱了金融市场秩序。 平安财险青岛分公司呼吁广大消费者要时刻保持警惕，增强风险意识，远离非法集资陷阱，共同维护金融市场的稳定。